Ihmisillä on erilaisia syitä haluta ostaa toinen koti. jotkut ihmiset haluavat lomalta paeta, toiset haluavat ansaita tuloja asuntojen vuokraamisesta ja toiset haluavat ostaa talon, joka on "korjattava" eläkkeelle siirtymistään varten. Jos harkitset toisen asunnon ostamista jostain syystä, sinun on punnittava kaikki edut ja haitat ennen kuin otat toisen asuntolainan.
Vaihe
Osa 1/3: Päätetään, sopiiko ostaminen sinulle
Vaihe 1. Katso markkinoilta ostaa
Ovatko asuntojen hinnat tällä hetkellä halpoja tai kalliita? Yritä etsiä kaavio kotitalouksien tuloista asuntojen hintoihin ja katso, onko etsimäsi kaupunki suhteessa muihin kaupunkeihin korkea. Huomaa, että jotkut kaupungit, kuten New York ja San Francisco, voivat olla historiallisesti immuuneja vastaaville suhteille.
Keskustele yhden tai useamman kiinteistönvälittäjän kanssa asuntojen suhteellisista hinnoista. Vaikka et saisi lopullista vastausta (on vaikea arvioida, ovatko kotimarkkinat halpoja vai kalliita, koska tiedot eivät ole aina yksiselitteisiä), saatat saada vihjeitä tietyistä markkinoista tai jopa kodeista, myy hyvin. Tämä tieto on arvokasta
Vaihe 2. Oletetaan, että et voi vuokrata toista kotiasi
Onko toinen koti edelleen turvallinen sijoitus ilman vuokraa, joka tukee kululuetteloa? Muussa tapauksessa sinun pitäisi vakavasti kyseenalaistaa toisen asunnon ostopäätös. Liian monet perheet ostavat ylihinnoiteltuja toisia asuntoja vedonlyönnillä, että he voivat vuokrata ne, kun he eivät asu niissä. Kun vuokraamisesta tulee mahdotonta, mahdotonta tai tuotto on paljon odotettua pienempi, asunnon omistajat löytävät vain epäonnistuneen investoinnin.
Vaihe 3. Listaa mahdolliset kustannukset
Listaa kaikki mahdolliset asunnon omistuskustannukset. Pystytkö sovittamaan kaikki nämä kustannukset budjettiin ja jättämään silti tilaa? Kyllä, aiot rakentaa omaa pääomaa toisen asunnon kanssa, mutta jos sijoittaminen toiseen asuntoon pitää sinut tiukana joka kuukausi, sinun on ehkä parempi odottaa esimerkiksi ensimmäisen asuntolainan maksamista. Tässä on joitain mahdollisia kustannuksia, joita kannattaa harkita:
- Kiinteistövero. Erilaisia kaikissa maissa; Los Angelesin keskimääräinen vuotuinen kiinteistövero on 1200 dollaria 100 000 dollarin asunnolta eli 1,2%. Jos kiinteistövero harkitsemassasi kaupungissa on erittäin korkea, tarkista kiinteistöverot naapurikaupungeissa. Voit säästää paljon rahaa kiinteistöveroissa ostamalla talon halutun sijaintisi lähellä olevasta kaupungista, jolla ei ole suurta verotaakkaa.
- Perustilit. Tämän pitäisi olla paljon pienempi, jos talo on tyhjillään suurimman osan vuodesta, mutta sitä ei pidä laiminlyödä.
- Korjaus/huoltokustannukset. Kotit ovat eläviä olentoja - ne kasvavat, vanhenevat ja tarvitsevat apua. Harkitse remontin ja säännöllisten kunnossapitopalvelujen, kuten maisemoinnin, kustannuksia. Toisen kodin piha ja puutarha on pidettävä kunnossa, jos vuokralaista on tai jos olet poissa osan vuodesta. Kesäkuukausina villit rikkaruohot ja leikkaamaton ruoho mainostavat, että kiinteistö on asumaton. Kylmässä ilmastossa ajotiet ja kävelytiet, joita ei ole puhdistettu lumesta, kutsuvat ilkivaltaan tai varkauksiin.
- Lisää vakuutusta. Vakuutuskulut voivat olla korkeammat, koska kiinteistöä ei ole käytetty useaan vuoteen tai koska se on vuokrattu.
- Kiinteistönhoitopalvelut. Kiinteistönhoitoyhtiön tulisi ottaa laskelmissa suuri kustannustekijä, varsinkin jos ostat toisen asunnon hyvin kaukana pääasunnostasi. Jos vuokraat kiinteistön, sinun on järjestettävä joku, joka huolehtii vuokralaisen hätäkorjauksesta. Jos sinulla on eristäytynyt loma -asunto, sinun on varmistettava, että joku voi tarkistaa jäätyneiden putkien tai vuotavan katon tai mahdollisen kodin vahingoittumisen poissaolosi aikana.
Vaihe 4. Älä vain luota samoihin verohyvityksiin, joita saatat saada ensimmäisestä kodistasi
Tarkista IRS: ltä (tai Indonesian DGT: ltä), mitä asuntoihin kohdistuvia verovaikutuksia sovelletaan. Useille ihmisille toisen asunnon omistusvero maksaa enemmän kuin verohyvitys, varsinkin jos asut kotona pidempään kuin vuokraat sen.
Jos esimerkiksi vuokraat talon alle 14 päiväksi, sinun ei tarvitse sisällyttää kyseisiä tuloja. Jos asut kotona alle 14 päivää vuodessa, kiinteistösi katsotaan liiketoiminnaksi ja jopa 25 000 dollaria vuodessa vähennyskelpoiseksi
Vaihe 5. Ota yhteys CPA: han (julkinen kirjanpitäjä) tai veroneuvojaan, ennen kuin alat etsiä toista asuntoa
Tilintarkastaja tai veroneuvoja voi antaa sinulle tarkkoja ja ajantasaisia tietoja verojen alaskirjauksista, lainoista, koroista jne. Saatat esimerkiksi pystyä arvioimaan kalliimman asuntolainan korkeammalla korolla luottohistoriasta riippumatta - asunnot maksavat yleensä enemmän.
Osa 2/3: Oikean ensimmäisen askeleen ottaminen
Vaihe 1. Harkitse ensin vuokraamista alueella, josta aiot ostaa
Monet ihmiset tekevät virheen ostaessaan kiinteistön markkinoilta, joilla he eivät tiedä mitään ja joista he eivät lopulta välitä. Vaikka aiot käyttää toista kotiasi investointina ja vuokrata sen, sen pitäisi ensisijaisesti olla paikka, jossa voit nähdä itsesi asuvan siellä, vaikka vain muutaman viikon vuodessa. Vuokraa alue vähintään hetkeksi varmistaaksesi, että viihdyt siellä.
Vaihe 2. Keskustele paikallisten kanssa ja ole yksi heistä
Selvitä, mitä alueen paikalliset pitävät; missä he ajattelevat alueen tulevaisuuden olevan; kuinka kauan he ovat asuneet siellä jne. Paikalliset voivat antaa sinulle hyvän kuvan alueen elämästä. Käytä näitä tietoja määrittääksesi, onko kiinteistön ostaminen hyvä pitkäaikainen sijoitus.
-
Ole myös paikallinen (kun vuokraat hetken), jotta voit tutkia joitain tekijöitä, jotka lisäävät potentiaalisen kodin arvoa:
- Etäisyys hyvään kouluun
- Luotettavat ja kattavat kuljetusvaihtoehdot
- Valikoima ostospaikkoja
- Etäisyys sairaalaan ja myös poliisiaseman ja palokunnan läsnäolo
- Alhainen rikollisuus
Vaihe 3. Katso, kuinka paljon "kompmit" maksavat kyseisellä alueella
Comps tai vastaavat asuntojen hinnat antavat sinulle hyvän käsityksen siitä, kuinka kalliita asunnot yleensä ovat alueella. Voit puhua suoraan kiinteistönvälittäjälle saadaksesi tietoja vertailukelpoisista asuntojen hinnoista. Avain vertailukelpoisiin asuntojen hintoihin on tarkastella myyntihintaa, ei listahintaa. Käytä vertailukelpoisia asuntojen hintoja karkealle oppaalle - vain koska 4 makuuhuoneen ja 3 kylpyhuoneen koti samalla kadulla myydään 575 000 dollarilla (7,6 miljardia rupiaa), ei tarkoita, että 4 makuuhuoneen ja 3 kylpyhuoneen koti on myös se, mitä haluat hinta.
Vaihe 4. Aloita vuokranantajan velvollisuuksien tunteminen, jos aiot vuokrata sen
Jos aiot vuokrata toisen asunnon ja rakentaa omaa pääomaa, on tärkeää tietää, mitä sinulta odotetaan. Älä altista itseäsi lain uhalle olemalla laiska tai tietämätön - sinut kivitetään. Tässä on vain muutamia asioita, joita sinun pitäisi alkaa tutkia mahdollisena vuokra -asunnon omistajana:
- Opi vuokraajan karkottamiseen tai vuokrasopimuksen irtisanomiseen.
- Tutki osavaltion lakeja, jotka koskevat vakuuksia, mitä voidaan kattaa - siivous, maksamaton vuokra, liialliset vahingot - ja joita ei voida kattaa - huonekalujen päivitykset, normaalit vauriot, korjaukset - sen avulla.
- Opi rakentamaan vuokrasovellus ja vuokralaisen valintaprosessi. Syrjinnän vastaiset lait edellyttävät laillisesti sovellettavien sääntöjen noudattamista.
- Tiedä velvollisuutesi, jotka liittyvät rutiininomaisiin korjauksiin ja kunnossapitoon.
- Suojaudu vastuulta vuokralaisen loukkaantumisilta. Voit olla vastuussa kaikista vakavista onnettomuuksista, joihin liittyy vuokralainen, ja vuokralaisen vastuulla on suojautua siltä tai korjata se mahdollisimman nopeasti.
- Tunne vuokralaisten oikeuksien luettelo, erityisesti yksityisyyden suhteen. Useimmissa maissa sinun on ilmoitettava vuokralaiselle 24 tuntia etukäteen, jos aiot korjata tai näyttää kiinteistön, paitsi hätätilanteessa.
Vaihe 5. Hanki kiinteistönvälittäjä
Kiinteistönvälittäjä, jolla on vähintään 5 vuoden kokemus haluamallasi alueella, toimii neuvonantajana koko ostokokemuksen ajan. Kiinteistönvälittäjä auttaa sinua kaventamaan kotihakua, kunnes olet ylittänyt kaikki paitsi parhaat. Sitten kun olet tehnyt ostoksesi, hyvä kiinteistönvälittäjä pitää sinuun yhteyttä myynnin jälkeen. Tästä tulee erittäin tärkeää asunnonomistajille, joiden pääasunto on hyvin kaukana toisesta kodista.
Osa 3/3: Sopimuksen viimeistely
Vaihe 1. Varmista rahoitus ennen kodin valintaa
Arvioinnin saaminen ja sen jälkeen asuntolainan käyttövalmius kertoo, millaiseen asuntoon sinulla on varaa. Koska tämä on todennäköisesti asuntolaina numero 2, ole valmis maksamaan korkeampia korkoja ja saat todennäköisesti vain pienemmän asuntolainan. Kun tiedät varmasti saamasi kokonaisbudjetin, varaa rahaa käsirahaa varten.
- Parhaan toisen asuntolainan saamiseksi lainanantajat etsivät usein alle 36 prosentin velkasuhdetta. Tämä tarkoittaa, että kokonaisvelan, mukaan lukien ensimmäinen asuntolaina, tulisi olla vain noin kolmannes kuukausittaisesta summasta. Esimerkiksi käteisomistajalla, jonka tulot ovat 7 000 dollaria (92,5 miljoonaa rupiaa) kuukaudessa ja velkaa 2500 dollaria (33 miljoonaa rupiaa), DTI on 35%.
- Ole valmis maksamaan 20% ostohinnasta. Nämä rahat on saatava henkilökohtaisista säästöistäsi tai nykyisestä asunto -osuudestasi. Voit myös harkita lainaamista henkivakuutuksestasi tai eläkerahastostasi.
Vaihe 2. Tee tarjous
Tee tarjous haluamastasi toisesta kodista. Ole valmis tekemään useita tarjouksia, jotka lopulta ylittävät muut, ennen kuin teet lopullisen tarjouksen.
Vaihe 3. Aloita uuden kodin suojaaminen
Toinen koti on investointi, joten sinun on varmistettava, että yrität ylimääräisen mailin suojellaksesi sitä. Seuraavassa on joitain asioita, joita voit tehdä pitääksesi omaisuutesi ajan tasalla:
- Hanki kotitarkastus ennen ostamista. Haluat olla tietoinen kaikista ongelmista tai puutteista, joita myyjä ei ehkä ole käsitellyt ennen myyntiä.
- Hanki omistusvakuutus.
- Hanki vahinkovakuutus (maanjäristys, tulva, tulipalo jne.).
Vinkkejä
- Ota yhteyttä kiinnostuksen kohteesi kiinteistönvälittäjään. Kysy heiltä vuokrattavia kiinteistöjä alueella. On myös hyvä kysyä paikallisesta taloudesta, sillä sillä voi olla suuri vaikutus kiinteistöjen arvoihin.
- Ei ole mitään vikaa ystävystyä paikallisten lainvalvontaviranomaisten ja naapureiden kanssa alueella, jolla aiot ostaa toisen asunnon, varsinkin jos et asu talossa usein. Jos naapurisi tuntevat tai ovat tavanneet sinut, he ottavat sinuun todennäköisemmin yhteyttä, jos huomaavat, että jokin on vialla.
- Lue kirjoja vuokra -asunnon omistajasta, jos luulet haluavasi vuokrata toisen asuntosi. Ota selvää paikallisista ja valtion säännöistä ennen toisen asuntosi vuokraamista. Vuokra -asuntojen on täytettävä kaikki turvallisuusmääräykset, mukaan lukien upotetut palovaroittimet ja kaksi uloskäyntiä. Tällaiset asiat voivat tuntua pieniltä, mutta ellet ole kovin taitava, joudut maksamaan ammattilaiselle korjausten ja asennusten tekemisestä toisessa kodissasi, jos se ei täytä kaikkia turvallisuus- ja kaavoitusvaatimuksia.
Varoitus
- Sinun tulisi harkita korkeamman vahinkorajan hankkimista toiselle asunnolle, vaikka sitä ei vaaditakaan. Et ole toisessa kodissasi koko ajan, joten tarvitset täyden vakuutuksen tulipaloilta, varkauksilta ja muilta luonnollisilta tapahtumilta, kuten tulvilta ja tuulen aiheuttamilta vaurioilta.
- On hyvä idea harkita lisävakuutuksen lisäämistä, varsinkin jos aiot vuokrata lomakotisi jollekin toiselle.
