Sveitsi on tunnettu vaikuttavasta pankkijärjestelmästään ja sen legendaarisesta tietosuojakäytännöstä. Asiakkaan henkilökohtaisten tietojen paljastaminen on rikos pankkiirille Sveitsissä, mikä on suuri etu kaikille, jotka haluavat piilottaa laittoman rahan ja arvoesineet menneisyydessä. Terrorismia ja salakuljetusta koskevat huolet saavat Sveitsin viranomaiset kuitenkin tällä hetkellä hylkäämään asiakkaat, joiden epäillään osallistuneen laittomaan toimintaan. Jotkut sveitsiläiset pankit myös yleensä hylkäävät nykyiset yhdysvaltalaiset asiakkaat Yhdysvaltain oikeusministeriön tekemän suuren tutkimuksen vuoksi. Vaikka sveitsiläiset pankit eivät ole niin houkuttelevia kuin ne esitetään vakooja- tai toimintaelokuvissa, ne ovat silti erittäin hyvin hoidettuja ja luottamuksellisuus on taattu. Jokaisella pankilla on omat vaiheensa tilin avaamiseen, mutta perustietojen ja vaadittujen asiakirjojen tunteminen auttaa sinua luomaan sveitsiläisen pankkitilin.
Vaihe
Osa 1/4: Pankin ja sen palvelujen valinta
Vaihe 1. Ota selvää, oletko oikeutettu sveitsiläiseen pankkitiliin
Nykyään monet pankit, erityisesti Sveitsissä, ovat velvollisia varmistamaan tilinomistajan henkilöllisyyden ja kaikki tulonlähteet. Tällä estetään rahan tallettaminen Sveitsin pankkitileille, jotka on saatu laittomalla toiminnalla. Ja kun otetaan huomioon Yhdysvaltain oikeusministeriön tukahduttaminen veronkierron suhteen, jotkut sveitsiläiset pankit kieltäytyvät tekemästä liiketoimintaa amerikkalaisten asiakkaiden kanssa oikeudellisten seurausten pelossa. Asuinpaikkasi ja työpaikkasi voivat vaikuttaa siihen, oletko oikeutettu Sveitsin pankin shekki- tai säästötilille.
- Tiettyjen maiden kansalaiset eivät saa avata tiliä sveitsiläisessä pankissa. Syitä on monia, joista yksi on viralliset saartot (esimerkiksi Venäjä ja Irak) ja muut poliittiset poissulkemiset.
- Hakemuksesi tilin avaamisesta sveitsiläisessä pankissa voidaan hylätä kansalaisuudestasi riippumatta, jos sinua pidetään”poliittisesti alttiina” henkilönä - skandaaliin osallistuneena tai jonka maine on julkisesti epäilyttävä. Jos tällaisesta henkilöstä tulee asiakas, pankki on huolissaan siitä, että pankin maineeseen kohdistuu suuri riski.
Vaihe 2. Etsi tarpeitasi vastaava pankki
Sveitsissä on noin 400 pankkia, vaikka kaksi pääpankkia - UBS (Union Bank of Switzerland) ja Credit Suisse Group - omistavat lähes puolet Sveitsin pankkien investoinneista. Yksi suurimmista määräävistä tekijöistä pankin valinnassa on se, mitä etsit pankista. Parhaiden pankkien politiikkojen ja sijoitusmahdollisuuksien vertaaminen voi auttaa sinua punnitsemaan kunkin edut ja haitat ja valitsemaan sinulle parhaiten sopivan pankin.
- Jos yksityisyys on tärkein tekijä, harkitse sellaisen pankin valitsemista, jolla ei ole kotimaasi sivuliikkeitä. Useimpiin pankkeihin sovelletaan sen maan lakeja, jossa pankin sivukonttori sijaitsee, eikä sen maan lakeja, jossa pankin pääkonttori sijaitsee.
- Huomaa, että ellei pankki ole saanut pätevän välittäjän (QI) asemaa, se voi ilmoittaa tilinomistajalle, jos tilinomistaja on Yhdysvaltain kansalainen, ja kaikista Yhdysvalloista saaduista rahoista IRS: lle.
Vaihe 3. Valitse tilin tyyppi
Sveitsiläisillä pankeilla on erilaisia tilejä. Jotkut pankkitilit vaativat ensimmäisen talletuksen, jolla on tietty vähimmäissumma, vähimmäissaldo ja muut ehdot. Vertaa kunkin kiinnostuksen kohteena olevan tilityypin vaatimuksia määrittääksesi, mikä niistä sopii parhaiten taloudellisiin tarpeisiisi.
- Jotkut pankit vaativat asiakkaita käyttämään Sveitsin frangia (CHF). Muut pankit sallivat Yhdysvaltain dollareiden, eurojen ja muiden valuuttojen käytön maailmassa. Jos valuutanvaihto on sinulle ongelma, tarkista, minkä valuutan valitsemasi pankki hyväksyy.
- Yksi tunnetuimmista tilityypeistä on”numeroitu tili”. Itse asiassa nämä tilit eivät ole "salaisia" tai "nimettömiä" tilejä. Jotkut korkean tason pankkityöntekijät tietävät tilinomistajan henkilöllisyyden, mutta näillä tileillä on edelleen jonkinlainen luottamuksellisuus, kuten pankin on käytettävä vain tilinumeroa kaikissa numeroituja tilejä koskevassa kirjeenvaihdossa. Näillä tileillä on kuitenkin yleensä rajoituksia, ja niiden ylläpito voi vaatia jopa 2000 Sveitsin frangin vuosimaksun.
- On huomattava, että jotkut sveitsiläiset pankit ovat haluttomia tarjoamaan yleisiä säästötilejä ulkomaalaisille. Sen sijaan sveitsiläiset pankit keskittyvät tarjoamaan ulkomaalaisille sijoitusmahdollisuuksia ja erikoistumaan varallisuudenhoitoon.
Osa 2/4: Sijoitustilin avaaminen
Vaihe 1. Käy pankin konttorissa tai edustustossa
Asiakkaiden, jotka ovat kiinnostuneita avaamaan sveitsiläisen pankkitilin, tulee vierailla operatiivisessa konttorissa joko henkilökohtaisesti tai edustajansa kautta. Jos hän käyttää edustajaa, hänen on täytettävä asiakirjat sekä itsestään että edustamastaan henkilöstä. Tiliä ei voi avata verkossa tiukkojen pankkisääntöjen vuoksi, koska potentiaalisten asiakkaiden henkilöllisyyttä ja tulonlähdettä ei voida tarkistaa verkossa.
Jotkut pankit voivat sallia tämän prosessin suorittamisen postitse. Valitun kopion virallisesta passistasi on oltava valtuutetun laitoksen vahvistama ja lähetettävä takaisin valitsemallesi pankille
Vaihe 2. Valmistele tarvittavat asiakirjat
Kuten useimmat pankit ympäri maailmaa, myös sveitsiläisten pankkien on tarkistettava uusien asiakkaiden avaamista haluavien asiakkaiden henkilöllisyys ja tulonlähde. Tästä syystä useimmat pankit vaativat mahdollisia asiakkaita tapaamaan kasvotusten pankin edustajien kanssa vahvistusprosessin loppuun saattamiseksi.
- Voimassa oleva asiakaspassi voidaan vaatia henkilöllisyystodistukseksi.
- Pankkien edustajat voivat pyytää asiakirjoja tulojen aitouden tarkistamiseksi. Esimerkiksi pankin edustaja voi pyytää kopion rahan asunnon myyntisopimuksesta tai kuitin arvopapereista tai tiliotteen pankilta, jonka kanssa olet aiemmin työskennellyt.
- Pankki voi vahvistaa mahdollisen asiakkaan ilmoittaman osoitteen lähettämällä useita kirjeenvaihtotyyppejä postitse.
Vaihe 3. Täytä tarvittavat lomakkeet
Mahdollisten asiakkaiden on täytettävä lomakkeet ja pääkohdat, kuten muissakin pankeissa. Käsiteltävät paperityöt voivat olla pitkiä sveitsiläisten pankkien turvallisuuden ja kansainvälisen paineen vuoksi veronkierron osalta. Sveitsiläinen pankkiasiantuntija kertoi, että ulkomaalaisten sijoittajien on avattava Sveitsin pankkitilin avaava asiakirja, jossa on yli 100 sivua.
Vaihe 4. Täytä vähimmäisinvestointivaatimus
Jokaisella pankilla on erilaiset vaatimukset vähimmäistalletukselle/sijoitukselle, joka on täytettävä. Joskus eri pankkitileillä voi olla täysin erilaisia vaatimuksia. Joillakin pankeilla (ja tilityypeillä) on vähimmäistalletus/sijoitussumma alkaen miljoonista dollareista.
Monet yksityiset pankit eivät hyväksy uusia asiakkaita, ellei asiakas ole valmis sijoittamaan vähintään 250 000 Sveitsin frangia (265 896 dollaria, 64 Yhdysvaltain dollaria tai 230 704, 37 euroa). Jotkut pankit, mukaan lukien UBS ja Credit Suisse, voivat kuitenkin hyväksyä sijoituksia, joiden alkuperäinen talletus on alle 50 000 Sveitsin frangia (53 179 dollaria, 33 Yhdysvaltain dollaria tai 46 140, 87 euroa). Saat selville vähimmäistalletusvaatimukset ottamalla yhteyttä pankkiin, johon olet kiinnostunut sijoittamaan
Osa 3/4: Henkilökohtaisen tilin avaaminen
Vaihe 1. Käy sivuliikkeessä tai pankin edustajassa
Tavallisten ihmisten, jotka haluavat avata sveitsiläisen pankkitilin, on nähtävä pankin edustaja. Se on paras tapa nähdä pankin edustaja ja täyttää tilin avaamista koskevat vaatimukset mahdollisimman pian. Jos mahdollista, vierailu sveitsiläisessä pankkikonttorissa ennen kuin suljet vanhan pankkitilisi maasta, josta poistut, on erittäin hyödyllinen. Joidenkin ulkomaalaisten on vaikea löytää asuinpaikkaa ilman pankkitiliä, mutta heidän on myös vaikea avata tili pankissa ilman selvää osoitetta.
Mahdolliset asiakkaat, jotka asuvat Sveitsin ulkopuolella ja haluavat avata sveitsiläisen pankkitilin, mutta eivät voi käydä haaratoimistossa, voivat lähettää hakemuspaketin postitse. Mahdollisen asiakkaan laatimat asiakirjat on hyväksyttävä etukäteen joko notaarin, sveitsiläisen pankin työntekijän tai Sveitsin pankin kanssa yhteistyössä toimivan kirjeenvaihtajapankin työntekijän toimesta
Vaihe 2. Määritä tilivastaava
Useimmat sveitsiläiset pankit määrittävät henkilökohtaisen tilinhoitajan työskentelemään jokaisen asiakkaan kanssa. Muista, kuka on tilinhoitaja, on tärkeää tuleville pankkitapahtumille. Pyydä tilisi hallinnoijan yhteystietoja, mukaan lukien sähköpostiosoitteesi ja suora puhelinlinja pankissa.
Suurkaupunkien pankkikonttoreissa on yleensä vähintään yksi tilinhoitaja, joka osaa puhua vieraita kieliä, myös englantia. Tilivastaava puhuu vähintään yhtä Sveitsin neljästä pääkielestä: saksaa, italiaa tai romaniaa. Jos tarvitset tilinpäällikköä, joka osaa puhua muuta kieltä kuin nämä neljä, on hyvä soittaa pankkiisi etukäteen tarvittavien järjestelyjen tekemiseksi
Vaihe 3. Anna tarvittavat asiakirjat
Kuten useimmat pankit ja rahoituslaitokset ympäri maailmaa, uusien asiakkaiden, jotka haluavat avata henkilökohtaisen tilin, on toimitettava henkilöllisyytensä ja tulonlähteensä osoittavat asiakirjat.
- Uusia asiakkaita pyydetään vahvistamaan henkilöllisyytensä ja osoitteensa. Jos henkilöllisyystodistuksesi ei sisällä paikallista osoitettasi Sveitsissä, voit valmistaa allekirjoitetun kopion vuokrasopimuksesta.
- Jotkut pankit vaativat uusia asiakkaita tarkistamaan työllisyystilanteensa. Pankki vaatii myös uusia asiakkaita osoittamaan työsopimuksen ja veroilmoituksen osana työn todentamisprosessia. Työtodistuksen esittäminen auttaa pankkia tietämään, että tilille talletetut rahat eivät ole peräisin laittomasta toiminnasta.
Vaihe 4. Tutki kantonin vaatimukset
Kantonijärjestelmää käyttää yli 20 sveitsiläistä pankkia, mikä tarkoittaa, että ne palvelevat vain sen kantonin/osavaltion asukkaita, jossa pankki sijaitsee. Jos avaat henkilökohtaisen tilin kantonipankissa ja muutat toiseen kantoniin, sinua pyydetään siirtämään tilisi vastaavalle kantonille. Tämä ei ole ongelma asiakkaille, jotka avaavat tilejä Sveitsin kansallisissa pankeissa.
Vaihe 5. Varatkaa varat palvelumaksujen ja tilin avausmaksujen maksamiseen
Suurin osa sveitsiläisistä pankeista veloittaa kuukausittaisen ylläpitomaksun henkilökohtaisilta tileiltään ja voi veloittaa lisämaksuja luottokorteilta tai Carte Maestrolta (maksukortit).
- Henkilökohtaisten tilien kuukausimaksut vaihtelevat yleensä 10-30 Sveitsin frangin (CHF) välillä, mutta yleensä asiakkaat voivat alentaa tai päästä eroon näistä maksuista siirtymällä sähköiseen passbookiin, ottamalla pankin kiinnitystuotteen tai tallettamalla tietyn summan rahaa tilille.
- Luotto- ja maksukorteilla on yleensä vuotuinen maksu, joka on enintään 3 Sveitsin frangia.
Osa 4/4: Rahan käyttö Sveitsin pankkitileillä
Vaihe 1. Tutki verovaatimuksiasi
Tämä on erityisen tärkeää Yhdysvaltain kansalaisille, jotka avaavat Sveitsin pankkitilin, mutta sitä voidaan soveltaa myös muihin maihin. Tilin muodosta riippumatta Yhdysvaltojen kansalaisten on:
- Tiedostolomake 1040, aikataulu B, osa III, jossa todetaan, että avaat tilin ulkomaisessa pankissa.
- Lähetä lomake TD F 90-22.1 viimeistään kunkin vuoden 30. kesäkuuta ilmoittaaksesi IRS: lle minkä tahansa ulkomaisen pankkitilin sijainnin, joka ylittää 10 000 dollaria missä tahansa edellisen vuoden kohdassa.
Vaihe 2. Pyydä Master Cardia
Master Card on pohjimmiltaan pankkisi myöntämä maksukortti. Tällä kortilla voidaan nostaa tietty määrä rahaa tai maksuvälineenä useimmissa ostospaikoissa, mutta pikkukaupunkien ja kylien kauppiaat voivat hyväksyä vain käteistä.
Vaihe 3. Hae luottokorttia
Suurin osa sveitsiläisistä pankeista myöntää luottokortteja houkutellakseen asiakkaita. Asiakkaita saatetaan kuitenkin joutua antamaan pankille tietyn määrän vakuutta, joka on yleensä yksi tai kaksi kertaa kuukausittainen enimmäisluottolimiitti, jotta asiakkaat eivät maksaisi maksukykyä. Vakuus palautetaan asiakkaalle luottokortin peruuttamisen jälkeen, kunhan asiakas on maksanut kortilla käytetyt maksut.
Vaihe 4. Käytä matkashekejä
Matkashekit eivät aina tarjoa parasta valuuttakurssia, mutta ne ovat erittäin hyödyllisiä ulkomaisille asiakkaille, koska ne on helppo korvata, jos ne katoavat tai varastetaan. Lisäksi matkashekit mahdollistavat asiakkaiden liiketoiminnan ja tapahtumien turvallisen harjoittamisen pankkitilien yksityisyyden vaarantamatta.
Sijoittajat, joilla on henkilökohtaisia tilejä sveitsiläisissä pankeissa, voivat kieltäytyä hankkimasta luottokortteja tai shekkikirjoja yksityisyyden vuoksi. Aina kun kirjoitat sekkiä tai käytät maksukorttia, se jättää jäljen, joka voidaan jäljittää tilillesi. Jos haluat säilyttää tilisi luottamuksellisuuden, älä käytä debit -korttia tai shekkikirjaa
Vaihe 5. Älä pelkää sulkea tilisi
Useimmat sveitsiläiset pankit antavat sinun sulkea tilisi jossain vaiheessa ja nostaa kaikki sijoituksesi ilman rajoituksia tai maksuja. Tämä antaa asiakkaille luottamuksen siihen, että heidän sijoituksensa ovat edelleen käytettävissä hätätilanteessa.
