Taloudellisen vakauden saavuttamiseksi sinun on varmistettava, että kulut ovat pienemmät kuin tulosi. Lisäksi, jotta taloudelliset olosuhteet olisivat vakaat, sinun on ensin opittava hallitsemaan kuluja. Sen jälkeen voit tehdä suunnitelman olemassa olevien velkojen säästämiseksi ja maksamiseksi. Muista, että velkojen maksaminen voi kestää kauemmin kuin niiden kerääminen. Siksi sinun on oltava kärsivällinen ja käy prosessi huolellisesti läpi. Kuuden kuukauden kuluttua sinulla voi olla vakaa taloudellinen tilanne.
Vaihe
Osa 1/3: Eläminen rahoillasi
Vaihe 1. Tee talousarvio
Kun luot talousarviota, sinun on tarkistettava rehellisesti, kuinka paljon käytät ja tulosi. Kuukausikulujen ja velkojen laskentatulokset voivat yllättää sinut. Jos päätavoitteesi on hallita kuukausikulut niin, että talous on vakaa, realistisen budjetin luominen on tärkeä ensimmäinen askel.
- Tee luettelo kaikista laskuistasi, mukaan lukien vuokrakustannukset tai asuntolaina, kuljetuskustannukset, päivittäiset päivittäistavarakaupan kulut ja lastenhoitokulut (esim. Lastenhoitajan palkat). Sisällytä myös olemassa olevat velat, kuten opintolainat, luottokorttilaskut ja auton maksuerät.
- Selvitä kuukausitulojesi määrä. Listaa kaikki tulot, joilla voit maksaa laskuja kuukausittain. Tulot sisältävät kuukausipalkan, osakkeiden jakamisen, lastenhoitotuotteet, lahjat ja perinnön sekä eläkejärjestelyistä lykättyjä korvauksia.
- Jos sinulle maksetaan tunneittain, kirjaa viikkotulosi ja laske keskiarvo. Näin saat käsityksen keskimääräisistä kuukausituloista, kun luot budjetin.
- Vähennä tulosi kokonaiskustannuksillasi. Näin tiedät, jos olet käyttänyt liikaa. Jos kulut ovat tuloja suurempia, sinun on keskityttävä enemmän tekemiisi kuluihin.
- Tee suunnitelma kulujen pienentämiseksi merkittävästi. Vähentämällä kulujasi sinulla on enemmän rahaa kuukauden lopussa ja voit käyttää sitä velan maksamiseen tai säästämiseen hätärahastona.
Vaihe 2. Vähennä kuljetuskustannuksia
AAA: n mukaan Yhdysvalloissa auton omistus- ja käyttökustannukset vuodessa voivat nousta yli 8 000 dollariin (noin 100 miljoonaa rupiaa). Polttoaine-, huolto-, autonmaksu- ja vakuutuskustannukset vaikuttavat myös näiden vuosikustannusten määrään. Yritä säästää rahaa myymällä autosi ja käyttämällä julkista liikennettä. Jos sinun on mentävä jonnekin autolla, käytä matkanjakopalvelua, kuten GO-CAR tai Uber. Jos et halua myydä autoa, vähennä sen käyttöä noutopalvelulla.
Vaihe 3. Vähennä kotitalouksien energiankulutusta
Yhdysvalloissa keskimääräinen perhe käyttää noin 2200 dollaria vuodessa kotitalouksien energiankulutukseen. Näiden kustannusten määrään vaikuttaa eniten huonelämpötilan säätimien käyttö. Etsi keinoja parantaa energiatehokkuutta vähentääksesi energiakustannuksia. Vaihda tavalliset hehkulamput (lamput) pienempiin, tehokkaampiin loistelamppuihin tai LED-lamppuihin (valodiodit). Asenna kiinteä langallinen termostaatti laitteen käytön vähentämiseksi, kun kukaan ei ole kotona. Irrota kaikki kaapelit pistorasiasta, kun laitetta ei käytetä. Varmista, että talosi on eristetty niin, ettei ulkoilmaa pääse taloon, ja alenna vedenlämmittimen lämpötilaa.
Vaihe 4. Vähennä viihdekustannuksia
Monet pitävät viihdettä menojen ensimmäisenä osana, jota on vähennettävä. On helpompaa leikata viihdekustannuksia vaikuttamatta negatiivisesti elämäntapaan. Peruuta kaikki kuntokeskuksen jäsenyydet, joihin osallistut, ja vähennä tai lopeta kaapelitelevisiopalvelujen (tai internetyhteyden) käyttö. Korvaa nämä viihteet halvemmilla, kuten juoksu tai pyöräily puistossa, kirjojen ja elokuvien lainaaminen kirjastosta ja vierailu kaupungin kulttuuritapahtumissa. Voit myös peruuttaa sanoma- tai aikakauslehtien tilauksen ja lukea sen sijaan kirjastossa. Lopeta myös muut yksityiset maksulliset palvelut, kuten Spotify, Amazon Prime tai Netflix.
Vaihe 5. Vähennä ruokamenoja
Tee päivittäinen ruokalista ja kokkaa omat ateriasi kotona. Näin sinun ei tarvitse mennä ulos syömään. Lisäksi voit tuoda myös tähteet, joita ei käytetä lounaaksi seuraavana päivänä, joten sinun ei tarvitse ostaa lounasta töissä. Käytä kuponkeja tai osta geneerisiä tai geneerisiä tuotteita kalliiden ja tunnettujen merkkien ostamisen sijaan. Osta nopeasti pilaantuvia tai vanhentuneita tuotteita (esim. Säilöttyä suolalihaa tai sardiinia) irtotavarana saadaksesi alennuksen. On myös hyvä aloittaa oma puutarhanhoito, jotta sinulla on tasainen tuoreiden vihannesten tarjonta.
Vaihe 6. Vähennä vakuutuskustannuksia
Jos sinulla on terve fyysinen kunto ja sinun ei tarvitse käydä lääkärissä tai klinikalla usein, vaihda sairausvakuutussuunnitelmasi korkean vähennyskelpoisen vakuutussuunnitelman (itse maksamasi summa on korkea). Ota selvää erilaisista koti- tai ajoneuvovakuutuspalveluista, jotka tarjoavat sopivampia vakuutusmaksuja. Joskus koti- ja autovakuutusten yhdistäminen voi alentaa vakuutusmaksuja, joten voit säästää vielä enemmän. Kokeile myös ostaa määräaikainen henkivakuutus. Tämä vaihtoehto on halvempi kuin koko henkivakuutus.
Vaihe 7. Anna kiinteä saldo säästötilillesi
Pidä tililläsi rahaa, jota ei pitäisi käyttää ollenkaan. Summa voi olla noin 5–8 miljoonaa tai vastaava tulo 1 tai 2 viikon ajan. Saldo tallennetaan niin, että sinulla on hätärahasto siltä varalta, että milloin tahansa tulee odottamattomia kuluja. Näin sinulta ei veloiteta lisämaksuja nostojen takia, jotka ylittävät rajan, tai joudut käyttämään luottokorttia näihin kuluihin.
- Oletetaan esimerkiksi, että vuokrisi nostetaan tililtäsi yksi tai kaksi päivää ennen kuin palkkasi lähetetään tilillesi. Kiinteä saldo voi estää yliluoton, joten sinulta ei veloiteta nosto- tai hyvitysmaksuja.
- Sinulla pitäisi silti olla kiinteä saldo, vaikka sinulla olisi luottokorttivelka. Varmista mahdollisimman paljon, että nimellinen saldo on suuri. Kohdista kaikki ylimääräiset tulot, jotka sinun on maksettava olemassa olevat velat.
- Sinun voi olla vaikeaa pitää tasaista tasapainoa, jos koko tämän ajan tulosi käytetään välittömästi (ja ehkä tuskin) päivittäisten tarpeiden maksamiseen. Voit kuitenkin tarjota tasapainon, jos yrität leikata kuluja tai löytää muita tapoja ansaita ylimääräistä rahaa.
Vaihe 8. Aloita hätärahaston tarjoaminen
Nämä varat eroavat tilisi kiinteästä saldosta. Hätärahasto on erillinen tili, joka sisältää saldon (noin) kolmesta yhdeksään kuukauteen. Voit käyttää näitä varoja hätätilanteissa, kuten sairauden tai onnettomuuden, lomautuksen, ison kodin korjauksen tai auton korjauksen yhteydessä. Tämä hätärahasto on pidettävä erillisellä tilillä, joka ansaitsee korkoa.
- Varmista, että hätärahastotilisi on erilainen kuin tavallinen säästötili, jotta et houkuttele nostamaan ja käyttämään sitä.
- Vertaa eri pankkien korkoprosentteja. Kaupunkisi pankki voi tarjota 0,25 prosentin koron säästötileille. Jotkut pankit, jotka tarjoavat palveluitaan verkossa, voivat tarjota korkeampaa korkoa, koska pankin ei tarvitse maksaa rakennusten ylläpitomaksuja.
Osa 2/3: Päästä ulos perimättömästä velasta
Vaihe 1. Ymmärrä mikä on huono velka
Perimätön velka sisältää luottokorttilaskut, henkilökohtaiset lainat, autonostot tai muut velat, joiden korko on yli 6,5 prosenttia. Tällainen velka syntyy, kun kulut ovat tuloja suurempia. Kun pankkitililläsi on kiinteä saldo, seuraavaksi sinun on keskityttävä luottotappioiden vähentämiseen tai maksamiseen.
- Suunnittele ensin maksaa velat korkeimmalla korolla.
- Vaihtoehtoisesti voit maksaa ensin pienimmät velat. Näin voit maksaa olemassa olevat velat nopeammin.
- Lainat tai opintolainat annetaan yleensä pienellä korolla (alle 6 prosenttia). Sinun ei tarvitse maksaa sitä heti pois, ellei lainan korko ole yli 6 prosenttia. Jatka pienimpien erien suorittamista ja kohdista muut tulot korkeamman koron velkojen maksamiseen tai sijoituksille, joilla on suurin tuotto.
- Muista, että voit vapautua opintolainasta useilla tavoilla. Joidenkin työpaikkojen, kuten koulutuksen ja julkisen palvelun töiden, sekä tiettyjen ohjelmien avulla voit saada velkahelpotuksia (tai jopa velkahelpotuksia). Tietenkin sinun on täytettävä olemassa olevat kriteerit saadaksesi velkahelpotuksen.
- Asuntolainoja (jos sinulla on) ei pidetä luottotappiona.
Vaihe 2. Laske huonon velan määrä
Tarkista kaikki tietueet tai lausunnot luottokorttilaskuista, henkilökohtaisista lainoista ja ajoneuvojen omistuslainoista. Laske sen jälkeen kaikki erääntyneet velat yhteen. Tämän summan tulos on velka, jota et ole maksanut.
Oletetaan esimerkiksi, että luottokorttisi lasku on 50 miljoonaa rupiaa. Henkilökohtainen laina saavuttaa 70 miljoonan rupian ja ajoneuvosi omistuslaina 150 miljoonaa rupiaa. Tämä tarkoittaa, että perimätön velkasi saavuttaa 270 miljoonan rupian
Vaihe 3. Määritä velkasi suhde tuloihin
Jaa velkasi määrä vuositulojesi määrällä (brutto). Näin saat käsityksen velkasi määrästä. Jos suhde ylittää 35 prosenttia, sinun on todella keskityttävä velkojen maksamiseen.
Oletetaan esimerkiksi, että velkasi on 270 miljoonaa rupiaa ja ansaitset vuodessa 480 miljoonan rupian tulot. Tämä tarkoittaa, että velkasi suhde tuloihin on 56 prosenttia (270/480 = 56,25)
Vaihe 4. Muuta elämäntyyliäsi
Keskity ensin käyttäytymisen tai elämäntapojen muuttamiseen, jotka todella lisäävät velkasi. Tiedä, että keräämällä liikaa velkaa ylität taloudelliset mahdollisuutesi. Vaikka joutuisit lainaamaan rahaa, koska olet menettänyt työsi tai olet sairas, sinun on silti tarkistettava menot ja tehtävä muutoksia elämäntyyliin. Budjetointi ja kulujen vähentäminen voivat auttaa sinua lopettamaan enemmän kuin ansaitset.
Vaihe 5. Siirry korkean koron velan yli
Jos luottokelpoisuutesi on 700 (tai korkeampi), olet oikeutettu uuteen luottokorttiin, joka tarjoaa asiakkaille nolla prosentin koron. Tietenkin tämän avulla voit siirtää velkaa luottokortille kortilta, jolla on korkea korko. Yleensä tämä koroton kausi kestää 12 kuukautta. Tämä tarkoittaa sitä, että näiden 12 kuukauden aikana kuukausittain maksettavat erät voivat auttaa vähentämään olemassa olevaa velkaa.
Vaihe 6. Kokeile vertaislainausta
Jos olemassa oleva velkasi on liian suuri etkä voi saada uutta luottokorttia, yritä hankkia velka yhdistämällä vertaislainausverkosto (käytäntö lainata rahaa henkilöille, joilla ei ole välittäjiä). Koska pankit eivät osallistu lainausprosessiin, saatat saada vain pienen koron. Jos täytät vaatimukset, lainanantaja voi tarjota henkilökohtaista lainaa kiinteällä korolla kolmeksi tai viideksi vuodeksi.
Esimerkkejä Indonesian vertaislainausverkoista ovat muun muassa Investree ja Modalku
Vaihe 7. Kokeile luottoneuvontaa tai velanhoitotehtäviä
Jos et ole täyttänyt uuden velan tai henkilökohtaisen lainan vaatimuksia, tarvitset jonkun apua. Voit esimerkiksi ottaa luottoneuvonnan. Prosessissa työskentelet ammattilaisten kanssa, jotka voivat auttaa suunnittelemaan olemassa olevien velkojen maksamista. Samaan aikaan velanhallintaprosessissa teet yhteistyötä kolmansien osapuolten kanssa, jotka voivat neuvotella lainanantajien kanssa tarjotakseen sinulle alhaisemmat korot tai erät, jotta voit maksaa olemassa olevat velat.
- Kokeile käydä luottoneuvontayritystä kaupungissa (esim. Toyota Astra Financial Services). He voivat ohjata sinut luotettavalle luottoneuvojalle, joka voi auttaa sinua suunnittelemaan velkasi takaisinmaksun.
- Vältä väärennettyjä velanhoitopalveluja. Monet yritykset, joilla on huono maine, yrittävät periä sinulta korkeita maksuja tai luvata jotain, mitä he eivät lopulta toimita. Älä työskentele velanhoitopalveluntarjoajien kanssa, jotka veloittavat maksuja etukäteen. On hyvä tietää etukäteen yrityksestä tai virastosta, joka tarjoaa velanhoitopalveluja Internetissä tai tiettyjen virastojen kautta (esim. Yhdysvalloissa voit saada tietoja luotettavista velanhoitopalveluista Better Business Bureau -sivuston kautta). Lue annettu sopimus huolellisesti, jotta ymmärrät yrityksen toteuttaman velanhallintaprosessin.
Osa 3/3: Ansaitse enemmän tuloja
Vaihe 1. Ansaitse ylimääräisiä tuloja
Menojen leikkaukset ja elämäntapamuutokset voivat auttaa sinua saamaan tarpeeksi rahaa jäljellä olevan velan maksamiseen. Saatat kuitenkin joutua lisäämään tulojasi ansaitaksesi tarpeeksi rahaa päästäksesi pois velasta. Monet ihmiset ovat edelleen "kietoutuneet" velkoihin, koska velkaerät ovat melko suuria, mutta heillä ei ole tarpeeksi rahaa kattamaan päivittäiset kulut. Tämä saa heidät käyttämään luottokorttiaan. Ansaitsemalla enemmän rahaa voit vähentää riippuvuuttasi luottokorteista ja keskittyä enemmän olemassa olevien velkojen maksamiseen.
Vaihe 2. Työskentele freelancerina vapaa -ajallasi
Käytä hankkimiasi taitoja ansaitaksesi lisätuloja. Jos sinulla on hyvät kirjoitustaidot, suunnittelun taidetta tai taiteellista hohtoa, voit ansaita rahaa tarjoamalla näitä taitoja vastaavia palveluja. Jos teet samaa työtä kuin sinulla on tai teet parhaillaan, ole varovainen, ettet joudu kilpailemaan työnantajien tai esimiehesi kanssa. Katso, voitko allekirjoittaa kilpailunvastaisen sopimuksen, joka estää sinua kilpailemasta suoraan työnantajasi kanssa samalla alalla tai työssä.
- Jotkut freelance -kirjoitustyöt sisältävät blogiviestien kirjoittamisen ja sisällön luomisen sivustoille. Yhdysvalloissa sisällön kirjoittajille maksetaan 0,03 dollaria sanasta (noin 3 dollaria 100 sanasta). Samaan aikaan blogikirjoitusten vieraille kirjoittajille maksetaan yleensä jopa 50 Yhdysvaltain dollaria artikkelia kohden. Itse Indonesian markkinoilla sisällön tai artikkelien kirjoittamisesta maksettava palkka vaihtelee yleensä 15 tuhannesta 45 tuhanteen rupiaan artikkelia kohden, ja sopimusmaksusta se voi vaihdella 3-6 miljoonasta kuukaudessa.
- Jos sinulla on riittävän pitkä kokemus graafisena suunnittelijana, voit ansaita (jopa) miljoona rupiaa tunnissa suunnittelemalla mainoksia, verkkosivujen pääsivuja, kirjan kansia, esitteitä tai yritysraportteja. On hyvä idea luoda verkkosivusto, joka mainostaa taitojasi (esim. Olet valmis palkkaamaan graafiseksi suunnittelijaksi) sekä linkit, jotta kävijät voivat nähdä näytteitä työstäsi ja aiempien asiakkaiden suosituksia.
- Jos sinulla on DSLR -kamera ja pystyt käyttämään kuvankäsittelyohjelmia, voit ansaita ylimääräistä rahaa ryhtymällä valokuvaajaksi, joko hääkuvaajaksi tai myymällä arkistokuvia. Perhe- tai muotokuvaajille maksetaan yleensä noin miljoona IDR per istunto. Hääkuvaajille maksu voi nousta kymmeniin miljooniin rupioihin. Osakekuvien myynnissä yksi valokuva voidaan myydä hintaan 0,15–0,5 dollaria (vastaa 2–7 tuhatta rupiaa).
Vaihe 3. Luo ja myy taidetta ja käsitöitä
Jos sinulla on lahjakkuutta taiteeseen ja käsityöhön, voit myydä työsi. Luo oma verkkosivustosi, joka sisältää työsi, tai myy sitä Qlapa- tai Craftline -sivustoilla. Voit myös "uskoa" ja pyytää myyjää taidemarkkinoilla myymään teoksesi. Vaihtoehtoisesti voit vuokrata tilan käsityömessuilta tai markkinoilta ja myydä työsi siellä.
- Tee koruja tavallisista tai ainutlaatuisista materiaaleista. Kun määrität myyntihintaa, muista ottaa huomioon perusmateriaalien ostohinta ja valmistusaika.
- Tee käsitöitä juhliin tai erityisiin päiviin, kuten Eid, joulu, itsenäisyyspäivä ja ystävänpäivä.
Vaihe 4. Myy taitosi
Jos sinulla on lahjakkuutta tietyllä alalla tai asiantuntemusta, joka liittyy tiettyyn toimintaan tai harrastukseen, luo digitaalinen tuote jakamaan tietosi ja asiantuntemuksesi. Sähköisten kirjojen kirjoittaminen tai verkkokurssien tarjoaminen voivat olla hyviä passiivisten tulojen lähteitä. Tämä tarkoittaa, että kun olet luonut tuotteen ja myynyt sen, kyseinen myynti tuottaa tuloja, vaikka et olisi enää aktiivisesti palkattu.
- Jos sinulla on blogi, voit yhdistää kaikki olemassa olevat viestisi e-kirjoiksi, jotka voidaan myydä e-kirja-alustoille, kuten Amazonin Kindle Direct Publishing.
- Luo verkkokursseja SekolahPintar- tai IndonesiaX -sivustojen kautta. Jokaisesta kurssista ohjaajille tai kurssin tarjoajille voidaan maksaa 500 tuhatta tai enemmän aihetta riippuen. Forbesin mukaan Yhdysvalloissa keskimääräinen opettaja tai kurssin ohjaaja ansaitsee noin 70 miljoonaa rupiaa kurssia tai kurssia kohden.
Vaihe 5. Yritä olla opettaja tai mentori
Jos olet opettaja ja olet erikoistunut (esimerkiksi) vieraisiin kieliin tai soitat soitinta, kokeile tutorointia kyseisillä alueilla. Etsi oppilaita ohjaamaan suusanallisesti tai mainostamalla sanomalehdissä (tai jopa verkkosivuilla ja Internet -foorumeilla). Pidä yksityistunteja henkilökohtaisesti tai opi Internetin välityksellä (esim. ITalki- tai Smart Schools -alustojen kautta). Yhdysvalloissa yksityisopettajille maksetaan noin 30 dollaria tunnissa tai enemmän (jos tutkinto on korkeampi). Pelkästään Indonesiassa yksityisopettajien palkka ei välttämättä ole kovin suuri (istuntoa kohden maksut vaihtelevat kymmenistä tuhansista sadoihin rupioihin). Musiikkiopettajat ansaitsevat noin 250–300 tuhatta per opetusistunto (oppitunnit voivat kestää 30–45 minuuttia). Samaan aikaan aikuiskoulutuslaitosten opettajien tai opettajien maksu voi nousta noin 200 tuhatta rupiaa tunnissa.
