Lainaa tai sijoitusta analysoitaessa on melko vaikea saada selkeää kuvaa lainan alkuperäisestä hinnasta tai sijoituksen todellisesta tuotosta. Lainan korkoa tai tuottoa kuvataan useilla eri termeillä, mukaan lukien vuotuinen tuottoaste, vuotuinen korko, efektiivinen korko, nimellinen korko jne. Kaikista näistä ehdoista tehokas korko on luultavasti hyödyllisin, koska se voi antaa suhteellisen täydellisen kuvan lainan todellisista kustannuksista. Lainan efektiivisen koron laskemiseksi sinun on ymmärrettävä lainasopimuksessa mainitut ehdot ja suoritettava yksinkertaiset laskelmat.
Vaihe
Osa 1/2: Tarvittavien tietojen kerääminen
Vaihe 1. Ymmärtäkää efektiivisen koron käsite
Tehokas korko yrittää selittää lainan kokonaiskustannukset. Tämä korko ottaa huomioon yhdistelmäkoron vaikutuksen, jota ei oteta huomioon nimelliskorkoissa tai”kirjallisissa” koroissa.
- Esimerkiksi lainan, jonka korko on 10%, korkoa kuukausittain, korko on itse asiassa yli 10%, koska ansaitut korot kertyvät joka kuukausi.
- Efektiivisen koron laskennassa ei oteta huomioon kertakustannuksia, kuten lainan alkuperäisiä kustannuksia. Nämä kustannukset otetaan kuitenkin huomioon laskettaessa vuosiprosenttia.
Vaihe 2. Määritä nimellinen korko
Kirjallinen korko (nimellinen) esitetään prosentteina.
Kirjalliset korot ovat yleensä korkojen "otsikko". Lainaajat mainostavat tätä lukua yleensä korkona
Vaihe 3. Määritä lainojen yhdistämisjaksojen määrä
Korotusjakso on yleensä kuukausittainen, neljännesvuosittainen, vuosittainen tai jatkuva. Tämä viittaa siihen, kuinka usein korkoa sovelletaan.
Yleensä sekoitus tehdään kuukausittain. Kannattaa kuitenkin tarkistaa asia velkojilta
Osa 2/2: Efektiivisen koron laskeminen
Vaihe 1. Ymmärrä kaava, jolla kirjalliset korot muunnetaan efektiivisiksi korkoiksi
Efektiivinen korko lasketaan yksinkertaisella kaavalla: r = (1 + i/n)^n - 1.
Tässä kaavassa r edustaa efektiivistä korkoa, i edustaa nimelliskorkoa ja n edustaa korkokausien lukumäärää vuodessa
Vaihe 2. Laske efektiivinen korko käyttämällä yllä olevaa kaavaa
Oletetaan esimerkiksi, että laina, jonka nimellinen korko on 5%, lisätään kuukausittain. Käyttämällä kaavaa saadaan: r = (1 + 0, 05/12)^12-1 tai r = 5, 12%. Laina, joka vastaa päivittäistä korottamista, tuottaisi: r = (1 + 0,05/365)^365-1 tai r = 5,13%. On huomattava, että efektiivinen korko on aina suurempi kuin nimellinen korko.
Vaihe 3. Ymmärrä jatkuvan koron kaava
Jos korkoa lasketaan jatkuvasti, suosittelemme laskemaan efektiivisen koron eri kaavalla: r = e^i - 1. Tällä kaavalla r on efektiivinen korko, i on nimellinen korko ja e on vakio 2,718.
Vaihe 4. Laske efektiivinen korko jatkuvasti korotetuille koroille
Oletetaan esimerkiksi, että laina, jonka nimellinen korko on 9%, korotetaan jatkuvasti. Yllä oleva kaava palauttaa: r = 2,718^0, 09-1 tai 9,417%.
Vaihe 5. Yksinkertaista laskelmia teorian lukemisen ja ymmärtämisen jälkeen
- Kun olet ymmärtänyt teorian, tee laskelmat toisella tavalla.
- Selvitä vuoden välein, kaksi kaksivuotista, neljä neljännesvuosittain, 12 kuukausittain ja 365 päivittäin.
- Välien lukumäärä vuosittain x 100 plus korko. Jos korko on 5%, se tarkoittaa 205 joka toinen vuosi, 405 neljännesvuosittain, 1205 kuukausittain ja 36505 päivittäin.
- Todellinen korko on arvo, joka ylittää 100, jos pääoma on 100.
-
Tee laskutoimitus seuraavasti:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Esimerkissä (a) ylittävä arvo on efektiivinen korko, jos yhdistäminen tapahtuu manuaalisesti. Siten 5,063 on manuaalisen yhdistämisen efektiivinen korko, 5,094 neljännesvuosittain, 5, 116 kuukausittain ja 5, 127 päivittäin.
-
Muista se vain teoreettisessa muodossa.
(Välien lukumäärä x 100 plus korko) jaettuna (intervallien summa 100) välien lukumäärän teholla, kerro tulos 100: lla. Yli 100 on efektiivisen koron määrä
