Velasta eroon pääseminen ja vapaa elämä ilman velkaa ei ole helppo yritys. Luet todennäköisesti tätä artikkelia, koska sinulla on tällä hetkellä suuri velka ja luulet, että sinun on mahdotonta päästä eroon velasta kokonaan. Tämän ongelman ratkaisemiseksi älä lisää uutta velkaa ja muuta elämääsi ikuisesti.
Vaihe
Osa 1/3: Luottokorttivelkojen käsittely
Vaihe 1. Laske korkoasi
Jos sinulla on hyvä luottotieto, ota yhteyttä luottokortin myöntäneeseen pankkiin ja pyydä korkojen alentamista. Tämä on tapa vähentää korkokuluja ja säästää rahaa joka kuukausi.
Vaihe 2. Maksa ensin luottokorttivelka korkeimmalla korolla
Jos korkeakorkoisen luottokortin korkoa ei voida alentaa, maksa ensin velka. Näin korkokulut pienenevät, koska myös kortin velka vähenee.
Vaihe 3. Harkitse lainojen yhdistämistä
Jos luottotietosi ovat hyvät, voit yhdistää kaikki luottokorttivelkasi yhdeksi velan vakauttamislainaksi. Yhden maksun järjestäminen on varmasti helpompaa kuin useita maksuja kerralla. Lisäksi velkojen vakauttamislainojen korot ovat yleensä alhaisemmat kuin luottokortit.
Vaihe 4. Lopeta luottokorttien käyttö
Jotta voit päästä eroon veloista, sinun on lopetettava velan lisääminen. Korvaa luottokortit pankkikorteilla, joten käyttämäsi rahat veloitetaan suoraan säästöiltäsi.
Vaihe 5. Maksa enemmän kuin vähimmäissumma, jos mahdollista
Luottokorttimaksut on rakennettu pitämään käteisvirta luottokortin myöntäneelle pankille mahdollisimman pitkään. Vältä sudenkuopat, jotka vahingoittavat taloudellista asemaasi ja hyödyttävät velkojia maksamalla enemmän kuin vähimmäismaksu aina kun voit.
Osa 2/3: Rahan hallinta
Vaihe 1. Luo budjetti
Jos todella haluat päästä eroon veloista, sinun on seurattava tulojasi ja kulujasi, jotta voit kurittaa itseäsi ostamaan vain sen, mitä tarvitset kuukaudessa.
- Tee luettelo kaikista tulonlähteistäsi. Luettele kaikki tavat, joilla olet ansainnut rahaa, olipa kyse sitten työstä, investoinneista, korkotuloista jne. Laske kaikki tulosi kuukaudessa.
- Tee toinen luettelo kuukausikustannuksistasi. Varmista, että sisällytät kaiken, mitä sinun on maksettava kuukaudessa, mukaan lukien sähkölaskut, kotitalousostot, polttoaine, ateriat ravintoloissa, koulumaksut jne. Laske myös kaikki kuukausikulut.
- Vähennä kuukausitulot kuukausittaisilla kuluilla. Jos tulot ovat suurempia kuin kulut (ja niiden pitäisi olla), jäljellä oleva raha on vapaata tuloa ja sitä voidaan käyttää velan maksamiseen tai säästämiseen.
- Muista pitää budjetti joka kuukausi. Jos menot ylittävät budjetin, jää vähemmän rahaa velkojen maksamiseen tai säästämiseen.
Vaihe 2. Etsi lisätuloja
Jotta velat voidaan hoitaa tehokkaasti, tarvitset enemmän tuloja. Ratkaisu voi olla sivutyö (jos olet vakituinen työntekijä) tai ansaita enemmän palkkiota (jos työskentelet myynnissä). Tämä menetelmä uhraa aikaa itsellesi, mutta veloista on päästävä eroon.
Vaihe 3. Leikkaa kuluja
Etsi tapoja vähentää kuluja joka kuukausi, jotta velan maksamiseen on enemmän rahaa.
- Syötkö usein ulkona? Säästä rahaa kokkaamalla itse.
- Voitko pienentää sähkölaskuasi säästämällä energiaa? Tarvitseeko esimerkiksi alakerta todella ilmastointia, kun kaikki perheenjäsenet nukkuvat yläkerrassa? Onko elektroniikkalaitteesi päällä koko ajan, kun ne on sammutettava?
- Harkitse kuponkien ja kuponkien hankkimista ja käyttöä ostoksia tehdessäsi säästääksesi rahaa.
Osa 3/3: Ammattimaisten velkahelpotusmahdollisuuksien harkitseminen
Vaihe 1. Keskustele voittoa tavoittelemattoman luottoneuvojan kanssa
Neuvonantaja laatii kanssasi suunnitelman kaikkien velkojen maksamiseksi ja ottaa yhteyttä velkojiin alentaaksesi lainan korkoa.
Vaihe 2. Harkitse velanmaksua
Jos velkasi karkaa käsistä, velkojat saattavat ymmärtää, että pieni raha on parempi kuin ei mitään. Tällaisessa tapauksessa he saattavat olla valmiita hyväksymään maksun, joka on pienempi kuin velkasi, sen sijaan että he eivät saisi mitään. Näin ollen velkasi velkojalle maksetaan kokonaan. Jos valitset tämän menetelmän, tarvitset velkaneuvojan apua.
Huomaa, että tämä valinta vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi. Arviointi näyttää yhtä vakavalta kuin maksukyvyttömyys- tai luottokorttivelka, joka katkeaa myös tilin sulkemisen jälkeen
Vaihe 3. Tee konkurssihakemus
Yksi vähiten houkuttelevista vaihtoehdoista velkaantumisesta on hakea konkurssia, koska se vaikuttaa haitallisesti maineeseesi. Saat kuitenkin suojaa velkojilta ja tuomari voi saada velkasi katoamaan kokonaan.
- Keskustele näistä vaihtoehdoista konkurssiedustajan kanssa.
- Huomaa, että saat mustat setelit luottotietosi, jos valitset tämän menetelmän.
Vinkkejä
- Jos haluat jotain, tallenna se ennen ostamista. Sinun pitäisi ostaa vain todella tarvitsemasi tavarat (kuten talo ja auto). Älä osta huonekaluja, tarpeetonta elektroniikkaa tai lomaa. Jos et voi maksaa jostakin käteisellä, sinulla ei ole varaa siihen.
- Käytä käteistä mahdollisimman paljon. Käteisellä maksamisella on merkittävästi enemmän psykologisia vaikutuksia kuin kortilla. Tuntuu siltä, että käytät enemmän rahaa, joten käytät vähemmän.
- Älä ajattele velkojen yhdistämistä tai luottoneuvontapalvelua ensimmäisenä valintasi. Molempien vaihtoehtojen pitäisi olla viimeinen keino. Niin houkuttelevalta kuin se saattaa vaikuttaa, jos haluat käsitellä velkaa, oma -aloitteinen työskentely auttaa sinua oppimaan tarvittavat taidot ongelmien ratkaisemiseksi itse ja välttämään vastaavia tilanteita tulevaisuudessa.
- Ymmärrä, että luottokortin myöntäjä ei ole ystäväsi. He haluavat sinun jäävän velkaan ja maksavan vähimmäissumman joka kuukausi loppuelämäsi ajan (luottokorttivelka katsotaan heidän omaisuudekseen). Joten sinun on maksettava kaikki luottokorttivelkasi ja muutaman kuukauden kuluttua (käyttämättä sitä uudelleen), harkitse vakavasti tilin sulkemista. Olisi parempi, jos käytät säästöpankkisi myöntämää pankkikorttia. Tällä tavalla voit silti käyttää korttiasi ostoksille, mutta rahat otetaan suoraan säästötililtäsi ja vältät velkoja. Sulkemalla luottokorttitili muutama kuukausi sen maksamisen jälkeen, luottotietosi on edelleen hyvä.
Varoitus
- Vältä kiusausta maksaa lainaa, jonka maksut vähennetään palkasta, riippumatta siitä. Tällainen laina on nopea "ratkaisu", joka johtaa suurempiin velkaongelmiin. Ennen kuin harkitset sen tekemistä, harkitse muita palveluksia, kuten ystäviä ja perhettä tai asuntoa.
- Yritä olla antamatta keräilijälle liikaa henkilökohtaisia tietoja, koska kaikki sanomasi sisältyvät tiedostoon. Puhu lyhyesti ja kohteliaasti. Älä houkuttele vastaamaan henkilökohtaisiin kysymyksiin ja tuntemaan oikeutesi.
- Krooniset ostokset ja velka ovat haitallisia tapoja, aivan kuten alkoholismi tai muu riippuvuus. Ostokset ovat joskus viihdettä tai niitä käytetään kattamaan syvemmät ongelmat. Ota yhteyttä ammattilaiseen, jos luulet, että sinulla on ongelmia menojen ja velkojen kanssa.
- Älä ole ihottuma. Nykyisten luottokorttitilien sulkeminen voi alentaa luottoluokituksia. Sulkeminen lyhentää luottotietosi käyttöikää ja saa sinut näyttämään luotettavalta luotolle. Valitse peitettävät kortit huolellisesti. Voit välttää tämän ongelman pitämällä vanhan kortin ja sulkemalla uuden kortin. Sinun on kuitenkin otettava huomioon korko, kun valitset kortin.
- Ole varovainen alhaisen koron luottokorttisiirtojen kanssa. Peruskorko saa velan lähes aina kasaan.
