3 tapaa laskea koronmaksu

2024 Kirjoittaja: Jason Gerald | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-15 08:14

Kaikkia lainoja ei myönnetä samalla tavalla. Kuukausimaksujen laskemisesta ja lainan voimassaoloaikana maksettavien korkojen laskemisesta on erittäin hyödyllistä valita sinulle sopivin laina. Jotta ymmärrät oikein, miten raha kehittyy, sinun on käytettävä melko monimutkaisia kaavoja, mutta voit myös laskea korot yksinkertaisemmin Excelin avulla.

Vaihe

Tapa 1/3: Lainasi ymmärtäminen nopeasti

Vaihe 1. Syötä lainatietosi online -laskimeen, jotta voit nopeasti määrittää korkomaksusi

Koronmaksun laskeminen ei ole yksinkertainen yhtälö. Onneksi nopealla haulla "korkomaksulaskuri" on helppo löytää maksusumma, kunhan tiedät mitä laskimeen syötetään:

Lainan pääoma:

Lainasummasi. Jos tämä summa on 5 000 dollaria, lainan pääoma on 5 000 dollaria.
Kukka:

Yksinkertaisesti sanottuna se on prosenttiosuus rahoista, jotka veloitetaan lainan saamiseksi. Tämä arvo annetaan yleensä prosentteina (esim. 4%) tai desimaaleina (0,04).
Ajanjakso:

Yleensä kuukausina. Näin kauan sinun on maksettava laina takaisin. Asuntolainat lasketaan yleensä vuosittain.
Maksuvaihtoehdot:

Tämä kohta on yleensä aina "määräaikainen laina". Tämä voi kuitenkin olla erilaista erityislainoille. Jos et ole varma, kysy ennen lainan saamista, onko maksuaikataulu ja korot kiinteät.

Vaihe 2. Määritä korko

Korko on maksu, joka sinun on maksettava lainaamisesta. Se on korko, joka sinun on maksettava pääomasta koko laina -ajan. Etsi alhaisimmat mahdolliset korot, koska jopa 0,5%: n ero voi edustaa suurta rahaa. Jos haluat maksaa pienemmän summan, korkosi voi olla korkeampi samoin kuin lainan kokonaiskorko, mutta vähemmän kuukaudessa. Henkilö, jolla on vähän säästöjä tai joka luottaa tuloihinsa bonuksiin/provisioihin, saattaa valita tämän vaihtoehdon. Muista kuitenkin etsiä alle 10 prosentin korkoja, jos mahdollista. Joitakin yleisiä korkoja erityyppisille lainoille ovat:

Autoteollisuus:

4-7%
kiinnitys:

3-6%
Henkilökohtainen laina:

5-9%
Luottokortti:

18-22%. Siksi sinun pitäisi välttää suuria ostoksia, joita et voi maksaa suoraan luottokortilla.
Palkkapäivälainat:

350-500%. Nämä lainat ovat erittäin vaarallisia, jos et voi maksaa niitä takaisin 1-2 viikon kuluessa.

Vaihe 3. Kysy suoriteperusteista, jotta ymmärrät, milloin sinulta veloitetaan korkoa

Teknisessä mielessä suoriteperuste kertoo, kuinka usein lainanottaja laskee maksettavan koron. Sen perusteella, miten se vaikuttaa sinuun, kertymisaste määrittää yleensä, kuinka usein sinun on suoritettava maksuja. Katso esimerkiksi alla olevaa simulaatiota 100 000 dollarin lainasta, jonka korko on 4%ja joka on jaettu kolmeen eri tapoja:

Vuosittain:

$110, 412.17
Kuukausittain:

$110, 512.24
Päivittäin:

$110, 521.28

Vaihe 4. Käytä pitkäaikaisia lainoja maksamaan vähemmän joka kuukausi, mutta enemmän

Määräaika on aika, jonka sinun on maksettava laina takaisin. Jälleen tämä vaihtelee kunkin lainatyypin mukaan, ja sinun pitäisi valita laina, jonka ehdot täyttävät tarpeesi. Pidemmät ehdot johtavat yleensä enemmän korkoihin, mutta pienemmät kuukausimaksut. Sinulla on esimerkiksi 20 000 dollarin KKB -laina 5%: n korolla. Maksut yhteensä ovat seuraavat:

24 kuukautta:

Maksat korkoa yhteensä 1058,27 dollaria, mutta vain 877,43 dollaria kuukaudessa.
30 kuukautta:

Maksat yhteensä 1 317,63 dollarin koron, mutta vain 710,59 dollaria kuukaudessa.
36 kuukautta:

Maksat korkoa yhteensä 1579,02 dollaria, mutta vain 599,42 dollaria kuukaudessa

Tapa 2/3: Maksujen laskeminen manuaalisesti

Vaihe 1. Opi monimutkaisia koronmaksukaavoja

Maksujen ja korkojen laskeminen vaatii seuraavanlaisen matemaattisen kaavan: Maksu = Pääoma X i (1+i) /(1+i) – 1

"i" tarkoittaa korkoa ja "n" maksun määrää.
Kuten useimpien rahoituskaavojen kohdalla, voiton määrittämiskaava näyttää vaikeammalta kuin itse matematiikka. Kun ymmärrät numeroiden asettamisen, kuukausimaksujen laskeminen on erittäin helppoa.

Vaihe 2. Määritä maksutaajuus

Ennen kuin liität numerot kaavaan, sinun on säädettävä korkomaksusi "i" sen mukaan, kuinka usein maksat lainan.

Kuvittele esimerkiksi, että otat lainan 4,5 prosentilla ja laina vaatii sinua maksamaan kuukausittain.
Koska maksusi ovat kuukausittaisia, sinun on jaettava korko 12: lla. 4,5 prosenttia (0,045) jaettuna 12: lla on 0,00375. Kirjoita tämä luku "i" -kohtaan.

Vaihe 3. Määritä maksun määrä

Jotta voit määrittää, mitä kohtaan "n" kirjoitetaan, seuraava askel on määrittää laina -aikana suoritettavien maksujen kokonaismäärä.

Kuvittele, että kuukausimaksu on maksu, jolla maksat 30 vuoden lainan. Jos haluat löytää maksusumman, kerro vain 30 x 12. Sinun on suoritettava 360 maksua

Vaihe 4. Laske kuukausimaksu

Selvittääksesi tämän lainan kuukausimaksusi, sinun tarvitsee vain liittää nämä numerot kaavaan. Tämä voi tuntua vaikealta, mutta jos teet sen askel askeleelta, löydät korkomaksusi määrän. Alla on laskutoimitukset, jotka suoritetaan yksi kerrallaan.

Edelleen yllä olevassa esimerkissä kuvittele, että olet lainannut 100 000 dollaria. Kaavan pitäisi näyttää tältä: 100000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100000 X 0,00375 (1,00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100000 X 0,00375 (3,84769…) / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100000 X 0,01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
100000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100000 X 0,00506685….. = 506, 69
506,69 dollaria. Tämä on kuukausimaksu.

Vaihe 5. Laske korkosi

Nyt kun tiedät kuukausimaksusi, voit määrittää kuukausimaksujen avulla, kuinka paljon korkoa sinun on maksettava laina -ajalta. Kerro laina -ajan maksujen määrä kuukausimaksullasi. Vähennä sitten lainaamasi pääoma.

Kerro yllä olevan esimerkin avulla 506,69 dollaria 360: llä ja tuloksena on 182 408 dollaria. Tämä on kokonaissumma, joka sinun on maksettava laina -aikana.
Vähennä 100 000 dollaria ja lopputulos on 82, 408 dollaria. Tämä on lainasi korkojen kokonaismäärä.

Tapa 3/3: Koron laskeminen Excelillä

Vaihe 1. Kirjoita sarakkeeseen lainan pääoma, termi ja korko

Täytä erilliset kentät lainasummalla, laina -ajalla ja korolla, ja Excel voi laskea kuukausimaksun puolestasi. Tässä osassa voit käyttää seuraavaa lainaesimerkkiä:

Lainasit 100 000 dollaria. Sinulla on 30 vuotta aikaa maksaa se takaisin, 4,5%: n vuosikorolla

Vaihe 2. Kirjoita pääkirja negatiiviseen numeroon

Sinun on kerrottava Excelille, että maksat velan. Tätä varten kirjoita pääoma negatiiviseksi numeroksi ilman valuuttamerkkiä.

- 100, 000 = lainan pääoma

Vaihe 3. Määritä maksusumma

Voit kirjoittaa sen vuosina, jos haluat, mutta saamasi vastaus johtaa vuosikoron maksamiseen, ei kuukausittain. Koska useimmat lainat maksetaan kuukausittain, kertokaa vuosiluku 12: lla saadaksenne kokonaismaksun. Kirjoita tämä kertolasku toiseen ruutuun.

- 100, 000 = lainan pääoma
360 = Maksun summa

Vaihe 4. Muunna korko vastaamaan suoritettavien maksujen määrää

Tässä esimerkissä lainasi vuotuinen korko on 4,5 prosenttia. Kuitenkin, koska maksat kuukausittain, sinun pitäisi tietää kuukausittainen korkosi. Koska 4,5% on 12 kuukauden korko, jaa korko 12: lla saadaksesi kuukausittaisen korkotuoton. Muista muuntaa prosenttiosuus desimaaliksi, kun olet valmis.

- 100, 000 = lainan pääoma
360 = Maksun summa
4,5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4,5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= kuukausittainen korko.

Vaihe 5. Määritä korkomaksu = PMT -toiminnolla.

Excel tietää jo kaavan, jolla lasketaan kuukausittaiset korot. Sinun on annettava vain kuukausimaksun laskemiseen tarvittavat tiedot. Napsauta tyhjää laatikkoa ja etsi sitten toimintopalkki. Se on aivan Excel -laskentataulukon yläpuolella ja on merkitty"

"= PMT ("

Älä lainaa lainauksia siihen.
Jos osaat käyttää Exceliä, voit määrittää sen hyväksymään maksuarvot puolestasi.
Kirjoita syöttö oikeassa järjestyksessä. Anna maksun laskemiseen tarvittavat arvot suluissa pilkuilla erotettuna. Tässä tapauksessa sinun on annettava (korko, maksumäärä, pääoma negatiivisilla numeroilla, 0).
Yllä olevan esimerkin avulla merkintä olisi: "= PMT (0,00375, 360, -100000, 0)". Tyhjä numero osoittaa, että sinulla on 0 dollarin saldo 360 -maksukauden lopussa.
Varmista, että suljet kiinnikkeet.

Vaihe 6. Saat selville kuukausimaksusi painamalla Enter -näppäintä

Jos kirjoitit toiminnon oikein, näet kuukausittaisen kokonaismaksusi laskentataulukon = PMT -ruudussa.

Tässä tapauksessa näet luvun 506,69 dollaria. Tämä on kuukausimaksusi summa.
Jos näet "#NUM!" tai muita outoja tietoja = PMT -ruutuun, se tarkoittaa, että annoit jotain väärin. Tarkista toimintoruudun teksti ja yritä uudelleen.

Vaihe 7. Etsi kokonaismaksu

Löytääksesi lainasuhteen aikana maksettavan kokonaissumman sinun tarvitsee vain kertoa maksun summa maksun kokonaissummalla.

Yllä olevassa esimerkissä kerrot 506,69 dollaria 360: llä saadaksesi 182 408 dollaria. Tämä on maksujen kokonaismäärä, joka sinun on maksettava laina -aikana

Vaihe 8. Etsi koko korko

Jos haluat tietää, kuinka paljon korkoa sinun on maksettava laina -aikana, tarvitset vain vähennyksen. Vähennä velkasi päämieheltä maksettava kokonaissumma.

Yllä olevassa esimerkissä sinun on vähennettävä 182 408 dollaria 100 000 dollarilla. Tuloksena on 82 408 dollaria. Tämä on koko korko

Uudelleenkäytettävät laskentataulukot korkomaksujen laskemiseen

Seuraavassa taulukossa kerrotaan, miten Excelin, Google Docsin tai muun laskentataulukko -ohjelman avulla lasketaan lainojen yksinkertaiset korot. Täytät sen vain omilla numeroillasi. Huomaa, että Fx = { displaystyle Fx =}

sinun on täytettävä se laskentataulukon yläpalkissa, joka on merkitty"

Esimerkki laskentataulukosta kiinnostuksen kohteisiin

1	[Lainan pääoma]	[Maksun määrä]	[Kukka]	[Korko kuukaudessa]
	A	B	C	D
2	Negatiivinen lainasumma (-100000)	Maksujen kokonaismäärä kuukaudessa (360)	Korko desimaalimuodossa (.05)	Kuukausikorko (jaa vuosikorko 12: lla)
3			Kuukausittainen maksu	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). HUOMAUTUS: Viimeinen numero on nolla.
4			Velan kokonaismäärä	FX = TUOTE (D3, B2)
5			Maksettu korko	FX = SUMMA (D4, A2)

Vinkkejä

Lainamaksujen laskemisen ymmärtäminen on hyödyllinen työkalu selvittääksesi, mitkä sopimukset ovat sinulle hyviä ja huonoja.
Jos sinulla on epävarmoja tuloja ja haluat lainaa, jolla ei välttämättä ole alhaisimpia maksuja, mutta joka tarjoaa pienempiä maksuja, joiden takaisinmaksuaika on harvempi, pitkäaikainen laina voi olla parempi vaihtoehto, joskin pidempi. kukista tulee isompia.
Jos sinulla on suurempi talletus kuin tarvitset ja olet kiinnostunut edullisimmasta tarjouksesta vastaamaan tarpeitasi, lyhyemmän aikavälin laina korkeammilla maksuilla tarkoittaa vähemmän korkoja ja tällainen laina voi olla sinulle.