Jos osaat laskea lainan maksut, voit suunnitella oman budjetin, jotta et yllättyisi myöhemmin. On suositeltavaa käyttää online -lainalaskuria, koska laskeminen tavallisella pitkillä kaavoilla varustetulla laskimella helpottaa virheiden tekemistä.
Vaihe
Tapa 1 /3: Online -laskimen käyttö
Vaihe 1. Avaa online -lainalaskuri
Voit painaa laskinta sivun yläreunan näytteiden osassa ja avata sen Google Drivella tai ladata sen, jotta voit avata sen Excelillä tai muulla ohjelmalla. Avaa lisäksi yksi seuraavista linkeistä:
- Bankrate.com ja MLCalc ovat molemmat yksinkertaisia laskimia, jotka näyttävät myös koko taulukon maksuaikataulustasi, mukaan lukien jäljellä oleva velkasi.
- CalculatorSoup on erityisen hyödyllinen epätavallisissa maksuissa tai lisävälein. Esimerkiksi Kanadan asuntolainat lisätään yleensä puolen vuoden välein tai kahdesti vuodessa. (Yllä oleva laskin olettaa, että korot lisätään kuukausittain ja maksut suoritetaan kuukausittain.)
- Voit luoda oman laskimen Excelissä, kuten yllä olevassa wikiHow -esimerkissä.
Vaihe 2. Anna lainasumma
Tämä on lainaamasi rahan kokonaismäärä. Jos haluat laskea osittain maksetun velan, kirjoita jäljellä oleva velka, joka on vielä velkaa.
Tämän sarakkeen nimi voi olla "perusmäärä"
Vaihe 3. Anna korko
Tämä on lainasi nykyinen korko ja prosentteina. Jos esimerkiksi joudut maksamaan 6% koron, kirjoita numero
Vaihe 6
Kasvatusvälillä ei ole tässä mitään väliä. Koron olisi oltava vuotuinen korko, vaikka se laskettaisiin useammin
Vaihe 4. Anna laina -aika
Tämä on aika, jonka aiot maksaa velkasi. Käytä lainapolitiikassa määritettyä aikaa laskeaksesi maksettava kuukausittainen vähimmäismaksu. Käytä lyhyempää aikaa laskeaksesi suurempia maksuja, jotta voit maksaa velkasi nopeasti.
- Velkojen nopeampi maksaminen tarkoittaa myös vähemmän rahaa.
- Katso tämän sarakkeen alla olevasta taulukosta, käyttääkö tämä laskin kuukausi- tai vuosijärjestelmää.
Vaihe 5. Anna aloituspäivä
Tätä käytetään laskettaessa, milloin laina maksetaan takaisin.
Vaihe 6. Paina laske (laske
) Jotkin laskimet päivittävät "Kuukausimaksu" -kentän automaattisesti tietojen syöttämisen jälkeen. Jotkut joutuvat kuitenkin odottamaan, että painat "laske" -painiketta, jotta voit näyttää kaavion maksuaikataulustasi.
- "Lainan pääoma" on jäljellä oleva summa alkuperäisestä velasta, kun taas "korko" on lainan lisäkustannukset.
- Nämä laskimet näyttävät sinulle tietoja lainan takaisinmaksuaikataulusta lyhennettynä (luotto, joka maksetaan takaisin säännöllisin erin), mikä tarkoittaa, että maksat saman summan joka kuukausi.
- Jos maksat alle näytetyn summan, sinun on suoritettava yksi erittäin suuri maksu laina -ajan lopussa ja maksettava suurempi summa.
Menetelmä 2/3: Lainamaksujen laskeminen manuaalisesti
Vaihe 1. Kirjoita käytetty kaava muistiin
Lainamaksujen laskemisessa käytettävä kaava on M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Seuraa näitä vaiheita opastaaksesi tämän kaavan käyttämisessä tai seuraa lyhyesti jokaista muuttujaa:
- M = maksun määrä
- P = pääoma eli lainaamasi rahamäärä
- J = efektiivinen korko. Muista, että tämä ei yleensä ole vuotuinen korko, katso alla oleva selitys.
- N = kuinka monta kertaa maksat
Vaihe 2. Ole varovainen pyöristäessäsi tuloksia
Ihannetapauksessa voit laskea koko kaavan yhdellä rivillä graafisella laskimella tai laskinohjelmistolla. Jos käytät laskinta, joka voi suorittaa vain vaiheittaisia laskelmia, tai jos haluat noudattaa alla olevia yksityiskohtaisia ohjeita, pyöristä vähintään neljään merkittävään lukuun ennen kuin siirryt seuraavaan vaiheeseen. Pyöristäminen lyhyempään desimaaliin voi johtaa merkittäviin pyöristysvirheisiin lopullisessa vastauksessasi.
- Jopa yksinkertaisissa laskimissa on yleensä "Ans" -painike. Tällä painikkeella syötetään edellinen vastaus seuraavaan laskelmaan, jonka tulos on tarkempi kuin alla oleva laskelma.
- Alla olevat esimerkit pyörivät jokaisen vaiheen jälkeen, mutta viimeinen vaihe sisältää vastauksen, jonka saat, jos suoritat laskelman yhdellä rivillä, jotta voit tarkistaa työn.
Vaihe 3. Laske efektiivinen korkosi J
Lainapolitiikassa on yleensä "vuosikorko", mutta et voi maksaa lainaasi takaisin vuosittaisissa erissä. Jaa vuosikorko sadalla, jotta saat desimaalin, ja jaa sitten kuinka monta kertaa maksat lainaasi vuosittain saadaksesi efektiivisen koron.
- Jos vuosikorko on esimerkiksi 5%ja maksat kuukausierissä (12 kertaa vuodessa), laske 5/100 saadaksesi 0,05 ja laske sitten J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- Epätavallisissa tapauksissa korot lasketaan eri aikaväleillä maksuaikataulusta. Erityisesti Kanadan asuntolainat lasketaan yleensä kahdesti vuodessa, vaikka lainanottajat maksavat 12 kertaa vuodessa. Tässä tapauksessa sinun on jaettava vuosikorko kahdella.
Vaihe 4. Kiinnitä huomiota maksujen kokonaismäärään N
Lainapolitiikka saattaa jo määrittää tämän numeron tai joutua laskemaan sen itse. Jos esimerkiksi laina -aika on 5 vuotta ja maksat kuukausierissä 12 kertaa vuodessa, maksujen kokonaismäärä on N = 5 * 12 = 60.
Vaihe 5. Laske (1+J)-N.
Lisää ensin 1+J ja lisää sitten vastausta "-N": n tehoon. Varmista, että kirjoitat negatiivisen merkin N: n eteen. Jos laskin ei toimi negatiivisten eksponenttien kanssa, voit kirjoittaa 1/((1+J)N).
Tässä esimerkissä (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Vaihe 6. Laske J/(1- (vastauksesi))
Laske yksinkertaisella laskimella ensin 1 - luku, jonka laskit edellisessä vaiheessa. Laske sitten J jaettuna tuloksella käyttämällä efektiivistä korkoa yllä olevan "J" laskemiseen.
Tässä esimerkissä J/(1- (vastauksesi)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Vaihe 7. Etsi kuukausimaksusi summa
Laske se kertomalla lopputuloksesi lainasummalla P. Tulos on rahamäärä, joka sinun on maksettava joka kuukausi lainasi maksamiseksi ajallaan.
- Jos esimerkiksi lainasit 30 000 dollaria, kerrot viimeisen vastauksesi 30 000: lla. Jatkamalla yllä olevaa esimerkkiä 0,01887 * 30 000 = 566, 1 dollaria kuukaudessa eli 566 dollaria ja 10 senttiä.
- Tämä koskee kaikkia valuuttoja, ei vain dollareita.
- Jos lasket kaikki nämä esimerkit yhdellä rivillä hienolla laskimella, saat tarkemman vastauksen päävoittoon, tulos on hyvin lähellä 566, 137 dollaria tai noin 566 dollaria ja 14 senttiä kuukaudessa. Jos olisimme maksaneet jopa 566 dollaria ja 10 senttiä joka kuukausi, kun laskimme yllä olevalla vähemmän tarkalla laskimella, olisimme tehneet pienen eron laina -ajan lopussa ja joutuisimme maksamaan muutaman dollarin enemmän (alle viisi tässä tapaus.)
Tapa 3/3: Lainojen toimivuuden ymmärtäminen
Vaihe 1. Ymmärtäkää kiinteäkorkoisen ja säädettävän koron lainan ero
Kaikki lainat käyttävät yhtä näistä kahdesta luokasta. Varmista, että tiedät, minkä tyyppistä lainaasi sovelletaan:
- Lainat kanssa kiinteä korko on kiinteä korko. Kuukausimaksusi ei koskaan muutu, kunhan maksat ajoissa.
- Lainat kanssa räätälöityjä kukkia sopeutuu määräajoin nykyiseen vakiokorkoon, joten saatat saada enemmän tai vähemmän velkaa, jos korot muuttuvat. Korko lasketaan uudelleen vain lainapolitiikassa määritellyn "sopeutuskauden" aikana. Jos tiedät, että nykyinen korko on vain muutama kuukausi ennen seuraavaa sopeutuskautta, voit suunnitella eteenpäin.
Vaihe 2. Ymmärrä poistot
Poistot tarkoittavat korkoa, jolla lainaamaasi alkuperäistä määrää (päälainaa) pienennetään. Yleensä on olemassa kahdenlaisia lainan takaisinmaksuaikatauluja:
- Lainan maksu tilillä täysi poisto laskettu siten, että voit maksaa kiinteän summan kuukausittain koko takaisinmaksuajan, maksamalla pääoman ja korot pois jokaisesta maksusta. Yllä olevat laskimet ja kaavat olettavat, että haluat tällaisen aikataulun.
- Lainan takaisinmaksusuunnitelma maksaa vain korot antaa sinulle pienemmän ensimmäisen maksun "vain korko" -jakson aikana, koska maksat vain koron, ei alkuperäistä "pääomalainaa". Korkokauden päätyttyä kuukausimaksusi ovat valtavat, koska alat maksaa myös pääomaa ja korkoja. Tämä maksaa sinulle enemmän rahaa pitkällä aikavälillä.
Vaihe 3. Maksa enemmän rahaa etukäteen säästääksesi rahaa pitkällä aikavälillä
Lisämaksujen suorittaminen vähentää pitkällä aikavälillä käyttämääsi rahaa, koska mitä pienempi on lainasumma, johon koronlaskenta perustuu. Mitä nopeammin teet tämän, sitä enemmän rahaa voit säästää.
