Taloussuunnitelma on kirjallinen strategia, jonka tarkoituksena on säilyttää hyvä taloudellinen tilanne ja saavuttaa taloudelliset tavoitteet. Taloudellisen tilanteesi hallinnan lisäksi voit parantaa elämänlaatua tekemällä henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman, koska tämä vähentää epävarmuutta ennakoimalla mahdollisia taloudellisia ongelmia ja tulevia tarpeita. Monet ihmiset laativat rahoitussuunnitelman ammattimaisen talouskonsultin avulla, mutta voit tehdä sen itse noudattamalla rahoitusasiantuntijoiden suosituksia, jotka ehdottavat kuusivaiheisen prosessin tehokkaan rahoitussuunnitelman luomiseksi.
Vaihe
Osa 1/6: Nykyisen taloudellisen tilanteesi määrittäminen
Vaihe 1. Listaa lyhytaikaiset varat ja velat
Varat ovat omaisuutta, jolla on tietty arvo, ja velat ovat velan määrä, joka sinun on maksettava pois.
- Varat voivat olla käteistä tai muita käteisvaroja, esimerkiksi: sekit ja säästötilit, omaisuutesi, mukaan lukien kodin ja/tai auton tavarat, sijoitukset osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai eläkerahastoihin.
- Velat sisältävät laskuja elinkustannuksista ja velat, jotka sinun on maksettava pois, esimerkiksi: autolainat, asuntolainat, sairaalalaskut, luottokorttivelka tai koulutusrahaston velka.
Vaihe 2. Laske nettovarallisuutesi
Yhdistä kaikki varat ja vähennä velat. Tuloksena on nykyinen nettovarallisuutesi. Tämä luku ilmoitetaan rahoitussuunnitelman alkutaseena.
Positiivinen nettovarallisuus tarkoittaa, että omaisuuseränne on suurempi kuin kaikki velat, kun taas negatiivinen nettovarallisuus tarkoittaa päinvastaista
Vaihe 3. Järjestä taloudelliset tiedot
Luo tallennusjärjestelmä veroraportteille, pankkitileille, vakuutustiedoille, sopimuksille, kuiteille, testamentteille, notaarikirjoille, omaisuusoikeuksille, laskuille, sijoitusehdotuksille, eläkerahastotileille, maksutodistuksille, palkkalaskelmille, asuntolainojen maksuilmoituksille ja muille liittyville asioille joka päivä tekemilläsi taloustoimilla.
Vaihe 4. Kirjaa päivittäiset tulot ja maksut tai kassavirrat
Tämä tietue antaa tarkkoja tietoja kaikista rahankäyttötapahtumista, nimittäin päivittäisistä tavoista, jotka vaikuttavat nykyiseen nettovarallisuuteen.
Osa 2/6: Rahoitustavoitteiden asettaminen
Vaihe 1. Aseta lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteet
Jokaisella rahoitussuunnitelmalla on oltava tavoite. Mieti, millaista elämäntapaa haluat juuri nyt, lyhyellä ja pitkällä aikavälillä, ja kirjoita sitten kattavat tavoitteet, jotka kattavat elämäsi kaikki näkökohdat. Esimerkiksi:
Kun olet määrittänyt asunnon ostotavoitteen säästämällä 1 000 000 IDR/kk, huomaat, että lyhyen aikavälin tavoitteet voivat tukea keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamista, koska voit ostaa tietyn ajan kuluessa pitkän aikavälin talon säästämällä joka kuukausi
Vaihe 2. Luo suunnitelma, joka täyttää SMART -kriteerit
SMART tarkoittaa erityistä, mitattavaa, saavutettavissa olevaa, tuloskeskeistä ja aikaperusteista. Näiden kriteerien mukaiset suunnitelmat auttavat sinua toteuttamaan unelmasi konkreettisilla toimilla.
Vaihe 3. Mieti taloudellisten uskomustesi arvoa
Mikä on sinun näkemyksesi rahasta ja miksi? Jos raha on mielestäsi tärkeä, miksi? Taloudellisten tavoitteiden asettaminen on helpompaa vastaamalla näihin kysymyksiin. Esimerkiksi: Raha on tärkeää, koska haluat saada paljon aikaa ja taloudellista vapautta, jotta voit täyttää haluasi matkustaa ulkomaille. Itsesi ymmärtäminen auttaa sinua määrittämään ja priorisoimaan pyrkimyksesi saavuttaa asettamasi tavoitteet.
Vaihe 4. Ota kaikki perheenjäsenet mukaan keskusteluun
Jos sinulla on puoliso tai olet jo naimisissa, tee henkilökohtainen taloussuunnitelma perhesuunnitelmaksi. Kokoontuessaan jokainen jäsen voi kertoa uskomustensa ja tavoitteidensa arvon. Tee sen jälkeen taloudelliset päätökset näiden asioiden perusteella.
- Jos eri prioriteetteja ilmenee, keskustele rauhallisesti, kunnes molemmat osapuolet sopivat taloudellisista tavoitteista, jotka jaetaan ensisijaisiksi.
- Tiedä, että on ihmisiä, jotka hallitsevat paremmin rahaa. Määritä, kuka on vastuussa kotitalouden budjetin seurannasta, tai tee sopimus, jotta sinä ja kumppanisi voitte hoitaa taloutta yhdessä.
Vaihe 5. Harkitse kaikkia tavoitteita, myös toiveita, jotka eivät vaikuta rahoitussuunnitelmalta
Esimerkiksi: Eurooppaan loman suunnittelu ei vaikuta aluksi taloudelliselta tavoitteelta, mutta sinun on kerättävä varoja voidaksesi matkustaa.
- Henkiset tavoitteet, esimerkiksi: täydennyskoulutus, johtajakoulutus, lasten lähettäminen yliopistoon, seminaarit.
- Harkitse tapoja ansaita tuloja, esimerkiksi: päättää jatkaa uraasi, lisätä osaamistasi ylennykseen tai tehdä ura uudella alalla.
- Aseta elämäntavoitteita, jotta voit pitää hauskaa ja saavuttaa haluamasi elämänlaatu.
- Aseta tavoite valita asuinpaikka, esimerkiksi vuokrata tai ostaa asunto.
- Visualisoi millainen elämäntapasi tulee olemaan eläkkeelle siirtymisen jälkeen ja aseta sitten taloudelliset tavoitteet, jotta voit elää eläkkeesi asettamiesi normien mukaisesti.
Osa 3/6: Muista toimista päättäminen
Vaihe 1. Harkitse muita tapoja saavuttaa taloudelliset tavoitteesi
Yleensä käytettävissä olevat vaihtoehdot jaetaan kahteen luokkaan: nykyisten resurssien hyödyntäminen uusilla tavoilla tai uusien hankkeiden tekeminen tulojen tuottamiseksi. Minkä tahansa vaihtoehdon valitsetkin, harkitse, haluatko:
- Jatketaan samaa vaivaa.
- Kehitä jatkuvaa liiketoimintaa.
- Vaihda nykyinen tila.
- Uuden liiketoiminnan tekeminen.
Vaihe 2. Muista, että tietyt tavoitteet voidaan saavuttaa eri tavoilla
Esimerkiksi: jos haluat säästää rahaa Eurooppaan matkustamiseen, päästä eroon tavasta juoda kahvia kahviloissa ja valmista se itse kotona, jotta säästösi kasvavat edelleen 100 000 IDR/viikko. Toinen tapa on tehdä evästeitä ja tarjota niitä sitten naapureille tai työtovereille ja tallentaa sitten tulokset lomalle.
Vaihe 3. Määritä, vaikuttaako yksi kohde toiseen
Sen lisäksi, että määrität muita tapoja saavuttaa taloudellisia tavoitteita, sinun on otettava huomioon tiettyjen tavoitteiden vaikutus. Esimerkiksi: Haluat lomailla ulkomailla saavuttaaksesi tietyn elämäntavan, mutta kun ajattelet sitä, jatkaessasi opiskeluasi vieraan kielen oppimiseksi voit matkustaa halvemmalla. Lisäksi voit työskennellä ulkomailla kääntäjänä tai yrittäjänä.
Osa 4/6: Vaihtoehtojen arviointi
Vaihe 1. Päätä, miten aiot toteuttaa rahoitussuunnitelman
Mieti elinoloja, uskomusarvoja ja talouden nykytilaa.
- Vertaa nykyistä taloudellista tilannetta haluttuun tilanteeseen (yllä olevan vaiheen luokan perusteella). Kun olet havainnut erot, keskitä huomio tiettyihin näkökohtiin tekemällä rahoitussuunnitelma tarvittavien ponnistelujen toteuttamiseksi.
- Päätä käytännön tapa. Yksityiskohtaiset suunnitelmat auttavat sinua saavuttamaan tavoitteesi tuntematta turhautumista tai hukkua vähemmän tarkkaan työohjelmaan.
Vaihe 2. Muista, että jokaisella vaihtoehdolla on vaihtoehtoiskustannukset
Mahdolliset lisäkustannukset ovat mahdollisuus, joka sinun on uhrattava päätöksen tekemiseksi. Säästäminen ulkomaille matkustamiseen luopumalla kahvin ostotavasta maksaa aikaa, suunnitelmia ja mielenkiintoisia keskusteluja suosikkikahvinkeittimesi kanssa.
Vaihe 3. Tutki kuin tiedemies ennen päätöksen tekemistä
Kerää mahdollisimman paljon tietoa ja arvioi tiedot huolellisesti. Esimerkiksi: jos haluat sijoittaa, tutki riskin ja tuoton välistä korrelaatiota. Mieti riskitasoa ja kuinka paljon tuloja saat, jos sijoitus onnistuu. Onko tulot riskin arvoisia?
Vaihe 4. Ymmärrä, että epävarmuus on normaalia jokapäiväisessä elämässä
Vaikka olisit tehnyt perusteellista tutkimusta, elämäsi parametrit voivat muuttua. Hidas taloudellinen tilanne aiheuttaa yleensä tappioita. Uusi työ, josta olet haaveillut, osoittautuu sekä henkilökohtaiseksi että ammatilliseksi pettymykseksi. Tee paras valinta ja muista, että voit tarvittaessa muuttaa päätöstäsi.
Osa 5/6: Taloussuunnitelman laatiminen ja toteuttaminen
Vaihe 1. Muista rahoitussuunnitelmasi perimmäinen tavoite
Kun olet asettanut tavoitteet, löytänyt vaihtoehtoja ja arvioinut niitä, kirjoita kaikki tavat, joilla haluat toteuttaa ne. Harkitse nykyistä tilaa ja aseta sitten realistisin tavoite.
- Laske nykyinen nettovarallisuutesi. Jos velkasi ovat yhtä suuret tai suuremmat kuin nykyinen nettovarallisuutesi, ryhdy toimenpiteisiin muuttaa suhdetta.
- Jos päätät lisätä nettovarallisuuttasi, älä unohda, että velan maksaminen on hyvä sijoitus. Suhteellisen pienen velan korkokustannukset kasvavat ajan myötä. Vältä vakavampia ongelmia jakamalla varoja velan maksamiseen.
Vaihe 2. Määritä tavoite, jonka haluat saavuttaa tällä hetkellä
Löydä tasapaino lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteiden välillä, jotta voit suunnitella tulevia kuukausia ja vuosia.
- Keskity kasvuvauhdin lisäämiseen. Tämä on ratkaiseva tekijä, jotta voit saavuttaa tavoitteesi.
- Ole realistinen. Arvioimasi strategiat eivät välttämättä toteudu samanaikaisesti. Siksi valitse useita toisiaan tukevia tavoitteita, jotta ne kaikki saavutetaan ja tarjoavat tuloksia, jotka tukevat muiden tavoitteiden saavuttamista.
Vaihe 3. Valmistele talousarvio rahoitussuunnitelman tavoitteiden perusteella
Kun tiedät nettovarallisuuden määrän laskemalla lyhytaikaisten varojen ja velkojen määrän, käytä näitä tietoja työsuunnitelman tekemiesi päätösten mukaisesti ja tee sitten nämä päätökset täysin vastuullisesti. Esimerkiksi: jos olet päättänyt alentaa kahvijuomabudjettiasi 80 000 Rp/kk säästääksesi, kirjaa tämä luku talousarvioon.
Päätöstä uuden työpaikan saamisesta on yleensä vaikea sisällyttää talousarvioon, mutta se on kirjattava rahoitussuunnitelmaan viitteenä, joka on otettava huomioon
Vaihe 4. Tutustu mahdollisuuteen pyytää neuvoja rahoitusneuvojalta
Vaikka pystyt itse tekemään taloudellisia päätöksiä, taloudellinen konsultti on neutraali henkilö, joten voit antaa neuvoja tunteettomana.
Osa 6/6: Rahoitussuunnitelmien tarkistaminen ja tarkistaminen
Vaihe 1. Ajattele rahoitussuunnitelmaa laskentataulukkona
Henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman luominen on prosessi, koska muutos voi tapahtua milloin tahansa. Joskus sinun on mukautettava suunnitelmasi muuttuviin ympäristöolosuhteisiin ja asetettava uusia tavoitteita.
Vaihe 2. Arvioi rahoitussuunnitelma säännöllisesti
Jos päivittäinen elämäsi muuttuu hyvin nopeasti, esimerkiksi yliopiston aikana, sinun tulee arvioida suunnitelmasi kuuden kuukauden välein. Jos elämäsi on yleensä vakaampaa, esimerkiksi lasten itsenäisen asumisen jälkeen, tee arviointi kerran vuodessa.
Vaihe 3. Keskustele henkilökohtaisesta rahoitussuunnitelmasta kumppanisi kanssa
Jos olet jo sitoutunut suhteeseen, sinun tulee tehdä tämä suunnitteluprosessi kumppanisi kanssa. Kun teet sitoumuksen, muista, että taloudellisten keskustelujen tulisi olla osa keskustelua arvoista, tavoitteista ja suunnitelmista näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.
Vinkkejä
- Osta ohjelma, joka automatisoi taloussuunnitelmien luomisen ja hallinnan.
- Kouluta itseäsi. Lue kirjoja, sanomalehtiartikkeleita, aikakauslehtiä ja talouslehtiä verkkosivuilla, jotka keskittyvät talouden ja talouden tilaan. Katso uutisia ja keskustele ihmisten kanssa, joilla on kokemusta henkilökohtaisten rahoitussuunnitelmien tekemisestä. Mitä enemmän ymmärrät rahoitusaiheita, sitä paremmat ovat suunnitelmasi taloudelliseen hyvinvointiin.
- Pyydä neuvoja ammattitaitoiselta finanssikonsultilta, jos haluat päättää sopivimmasta sijoitusmuodosta.
