Ihmisille, jotka suorittavat maksutapahtumia sekillä tai vaadituilla talletuksilla, yksi taidoista, jotka on hallittava, on varojen tai säästötilin saldon laskeminen. Näin tiedät pankin varojen määrän ja mihin ne käytetään. Sen lisäksi, että estät maksujen suorittamisen tyhjillä sekkeillä, voit käyttää johdonmukaista budjettia, välttää sakkoja ja havaita virheitä pankin tapahtumien kirjaamisessa tai veloittamisessa.
Vaihe
Osa 1/3: Vastaanotto- ja maksutapahtumien kirjaaminen
Vaihe 1. Käytä kassakirjaa
Tiedätkö pankin toimittaman kirjasen toiminnon, kun vastaanotat shekkikirjan? Tästä kirjasesta on hyötyä kaikkien kuittien, kulujen ja muiden tapahtumien tallentamiseen sekkitilin kautta, kuten talletukset, pankkiautomaatin käteisnostot, pankkikorttimaksut, pankkimaksut ja varojen veloittaminen liikkeeseen lasketuista sekkeistä.
Jos sinulla ei ole pankkisiirtokirjaa, osta se kirjakaupasta tai tee omasi muistikirjan, HVS -paperin tai vuoratun foliopaperin avulla
Vaihe 2. Selvitä pankin varojen nykyinen saldo
Voit selvittää tilisi saldon siirtymällä online -sekkitileille, tekemällä tapahtumia pankkiautomaateilla ja soittamalla tai tapaamalla pankin asiakaspalvelun henkilökuntaa.
- Kirjoita saldo laatikon ylimmälle riville kassakirjan ensimmäisen sivun oikealle puolelle tai foliopaperin ensimmäiselle riville otsikolla "Alkuperäinen saldo".
- On mahdollista, että nykyistä saldoa ei ole vähennetty liikkeeseen lasketuilla, mutta ei veloitetuilla shekeillä ja maksutapahtumilla, joita ei ole käsitelty. Tarkan saldon saamiseksi tarkista sekkitili uudelleen muutaman päivän kuluttua.
Vaihe 3. Kirjaa kaikki pankkitapahtumat
Tee kirjanpito aina, kun teet veloituksia (rahat ulos) ja hyvityksiä (rahat sisään) pankin kautta. Kassakirjan oikealla puolella on 2 saraketta, toinen veloitustapahtumille ja toinen luottotapahtumille. Sisällytä velkasarakkeeseen myönnettyjen varojen määrä ja luotto -sarakkeeseen vastaanotettujen varojen määrä.
- Kirjaa kaikki antamasi shekit muistiin. Varmista, että tallennat aina sekin numeron, sekin myöntämispäivän, maksunsaajan nimen (jos lähetät shekin sekin puolesta) ja sekin summan.
- Pidä kirjaa kaikista pankin kautta tehdyistä nostoista tai maksuista. Aina kun otat käteistä kassasta tai pankkiautomaatista ja teet ostoksia pankkiautomaatti- tai pankkikortilla supermarketissa tai verkkokaupassa, kirjoita summa välittömästi muistiin. Jos sinulta veloitetaan pankkiautomaattimaksu, kirjoita myös numero muistiin.
- Kirjaa kaikki verkkomaksutapahtumat. Jos saat vahvistuskoodin verkkosivustolta tai sovelluksesta verkkomaksun suorittamisen jälkeen, kirjoita se saajan nimen oikealla puolella olevaan kassakirjaan.
- Kirjaa varojen talletus sekkitilille. Muista kirjata kaikki tapahtumat, jotka muuttavat sekkitilisi saldoa!
Vaihe 4. Liitä kuvaus joka kerta, kun tallennat tapahtuman
Tämä vaihe auttaa sinua muistamaan, mihin varat käytettiin tilisi saldoa tarkistettaessa.
Sisällytä esimerkiksi kuvaukset: vihannekset, bensiini, automaksut, ravintolat jne
Vaihe 5. Ota aikaa ottelun tekemiseen, jos joku muu käyttää myös tiliäsi
Sinun on kommunikoitava hänen kanssaan säännöllisesti tapahtumista, jotka on tehty yhteisen tilin kautta, jotta molemmat voivat tallentaa yksityiskohtaisia mutaatioita ja saldoja toistensa kassakirjoihin.
Jos sinulla on useita tilejä, luo kullekin tilille erillinen kassakirja helpottaaksesi tarkistamista
Osa 2/3: Vaihtotaseen laskeminen
Vaihe 1. Laske sekkitilisi saldo säännöllisesti
Voit laskea saldon joka kerta, kun suoritat tapahtuman tai määräajoin, esimerkiksi kun varaat kuukausittaisen laskun.
- Jos olet koskaan suorittanut maksun tyhjällä sekillä tai tililuotolla, sinun on laskettava saldo aina, kun suoritat maksun tai suoritat sekin.
- Vähennä saldoa kaikilla maksuilla, jotka suoritetaan shekkitileillä, kuten päivittäistavaroiden ostaminen pankkikortilla, käteisen nosto pankkiautomaatin kautta ja shekkien myöntäminen. Lisäksi sekkitilin saldo on vähennettävä, jos suoritat maksun pankkisiirrolla.
- Jos talletus on käteinen, pankkiluotto tai saapuva siirto, lisää numero sekkitilin saldoon.
- Vähennä veloitustapahtumat luottotapahtumista plus alkusaldo. Tuloksen on oltava positiivinen luku. Kirjoita loppusaldo oikeaan sarakkeeseen.
Vaihe 2. Yhdistä shekkitilien kautta tehdyt tapahtumat
Lataa jokaisen kuukauden alussa shekkitili, jotta voit verrata kassakirjaa sekkitiliin ja selvittää, mitkä sekit on veloitettu.
- Lisää saldo pankin maksamiin korkotuloihin.
- Vähennä saldo pankin veloittamilla maksuilla.
- Tee vastaavuus tapahtumien kirjaamisen kassakirjaan ja shekkitilien välillä. Varmista, että kassakirjan loppuosa vastaa pankin sekkitilillä ilmoittamaa saldoa. Varmista, että kassakirjan loppusaldossa ei oteta huomioon maksuja, joita ei ole veloitettu, ja tapahtumia, joita ei ole lueteltu shekkitilillä.
Vaihe 3. Korjaa kassakirjan virheet
Jos kassakirjan ja shekkitilin loppusaldo on erilainen, selvitä syy ja korjaa se.
- Laske yhteenlasku ja vähennys uudelleen. Varmista, että lisäät oikeat numerot ja laske oikein alkutaseen laskemisen jälkeen.
- Etsi tapahtumia, joita ei ole kirjattu. Unohditko kirjata maksusi supermarketista ostamisen jälkeen? Onko olemassa sekkejä, joita ei ole vielä veloitettu? Kirjaatko tapahtumat, jotka tapahtuvat shekkitilin päivämäärän jälkeen?
- Vähennä shekkitilin loppuosa kassakirjan loppusaldosta. Onko ero yhtä näistä tapahtumista? Jos se on sama, et ehkä ole nauhoittanut sitä oikein.
- Jos ero on parillinen luku, jaa luku kahdella. Onko jakamisen tulos sama kuin yksi kassakirjan tapahtumista? Jos ne ovat samat, saatat tehdä yhteenlaskua vähennyksen sijaan tai päinvastoin.
Vaihe 4. Selvitä, onko olemassa shekkejä, joita ei ole veloitettu
Sekkeillä ja muilla maksuilla liikkeeseen laskettuja varoja ei välttämättä veloiteta suoraan. Jos epäilet, että sekkiä tai maksua ei ole veloitettu, vähennä sekkitilin saldosta ja vertaa sitä kassakirjan saldoon.
Yksi tehokas tapa tehdä täsmäytys on tarkistaa tapahtumat säännöllisesti ja tarkistaa jokainen veloitettu sekki
Vaihe 5. Ota yhteyttä pankkiisi, jos epäilet, että shekkitililtäsi on veloitettu virhe
Soita välittömästi tai tapaa pankin asiakaspalvelu ja pyydä lisätietoja väärästä veloituksesta tai velvollisuudestasi ja keskustele hyvitysvaihtoehdoista.
Varmista, että ilmoitat kyseenalaisista pankkitapahtumista, vaikka kävisi ilmi, että olet itse unohtanut kirjata ostoksen jälkeen tai heittänyt jo maksukuitin pois
Vaihe 6. Suorita sovitus loppuun
Jos sinulla on oikea loppusaldo, vedä kaksinkertainen viiva kassakirjan loppusaldon alle. Näin tiedät heti kassakirjan loppusaldon täsmäytyksen jälkeen, jos haluat laskea sekkitilin saldon tai tehdä uuden täsmäytyksen.
Tämä vaihe toimii myös muistutuksena, jos kassakirjan kirjauksessa on tapahtunut virhe, kun haluat laskea sekkitilin saldon
Osa 3/3: Ymmärtäminen sovinnon merkityksestä
Vaihe 1. Tiedä, että pankit voivat ja tekevät joskus virheitä tapahtumien kirjaamisessa.
Tarkastustilien manuaalinen tarkistaminen vaikuttaa vanhanaikaiselta nykyajan aikana. Monet taloudellisesti tajuavat ihmiset tarkistavat kuitenkin säännöllisesti tilitilinsä. Joten jos pankki tekee virheen, tiedät heti ja voit pyytää korjausta.
Varoitus: jos luotat vain sekkitileihin tai luottokorttitapahtumaraportteihin varmistaaksesi, että vaihtotilin mutaatio on oikea vai ei, et tiedä, onko pankki tehnyt virheen tapahtumien kirjaamisessa, jotta sinulle aiheutuisi vahinkoa
Vaihe 2. Säästä rahaa
Kun olet yhdistänyt shekkitilin ja kassakirjan, voit vahvistaa shekkitilillä olevien varojen määrän. Tällä tavalla voit luoda budjetin tarpeettomien kulujen estämiseksi.
Luo realistinen budjetti, jotta voit säästää rahaa ja hävikkiä
Vaihe 3. Vältä tyhjiä sekkejä ja sakkoja
Kun kirjoitat sekkiä, et ehkä tiedä sekkitilisi saldoa, koska et ole ehtinyt tarkastella shekkitiliä. Siksi tarvitset kassakirjan selvittääksesi, onko tililläsi riittävästi varoja shekkien myöntämiseen ja varmistaakseen, että sekkejä ei hylätä.
- Yleensä pankki määrää sakon, jos asiakas antaa tyhjän sekin. Jotkut pankit eivät veloita sakkoa, jos asiakas tekee talletuksen sekin myöntämisen takaamiseksi. Kysy pankilta, jos et tunne tyhjiä sekkejä antavien sakkojen määräyksiä.
- Muista, että kun olet tallettanut sekin, varat eivät mene suoraan tilillesi, koska kirjanpito vie aikaa. Jotkut pankit tarjoavat näille varoille luottovarauksia ja estävät ylimääräisen useiden työpäivien ajan. Luottovarauksen määrän ja varojen estoajan määrittelee asianomainen pankki.
