Termi "maksa itsesi ensin" on tulossa erittäin suosituksi henkilökohtaisten rahoituspäälliköiden ja sijoittajien keskuudessa. Sen sijaan, että maksat laskut ja kulut ensin ja säästät loput tulosi, teet päinvastoin. Varaa varat investointeihin, eläkkeelle, yliopistoon, ennakkoihin tai mihin tahansa muuhun pitkäaikaiseen rahoitukseen ja huolehdi sitten muista asioista.
Vaihe
Osa 1/3: juoksevien menojen määrittäminen
Vaihe 1. Määritä kuukausitulosi
Ennen kuin maksat itsellesi, sinun on määritettävä, kuinka paljon sinulle maksetaan. Tämä määrittely alkaa kuukausituloista. Temppu, lisää yhteen kaikki tulolähteesi yhdeksi kuukaudeksi.
- On huomattava, että käytetty luku on nettosumma palkanmaksun tai maksettavien verojen vähentämisen jälkeen.
- Jos tulosi vaihtelevat kuukausittain, käytä viimeisen kuuden kuukauden keskiarvoa tai hieman keskimääräistä pienempää määrää edustamaan kuukausitulojasi. Suosittelemme käyttämään pienintä mahdollista lukua, joten todelliset tulot ovat todennäköisesti budjettia suurempia.
Vaihe 2. Määritä kuukausikulut
Helpoin tapa määrittää kuukausittaiset kulut on tarkastella edellisen kuukauden pankkitietoja. Lisää vain kaikki laskut, käteisen nostot tai rahansiirrot. Muista sisällyttää myös käytetyt rahasaamiset.
- Sinun on kiinnitettävä huomiota kahteen perustyyppiin: kiinteät kustannukset ja muuttuvat kustannukset. Kiinteät kustannuksesi ovat aina samat joka kuukausi, ja ne ovat yleensä vuokran, apuohjelmien, puhelimen/Internetin, vakuutuksen ja velan muodossa. Muuttuvat kustannukset muuttuvat joka kuukausi ja ovat yleensä ruoan, virkistyksen, kaasun tai muiden hankintojen kustannuksia.
- Jos kulujasi on liian vaikea seurata, kokeile Mint -ohjelmiston (tai muun vastaavan ohjelman) käyttöä. Tämän ohjelman avulla voit synkronoida pankkitilisi ohjelmiston kanssa, ja kuluja seurataan luokittain. Näin voit seurata viimeisimpiä kuluja selvästi ja säännöllisesti.
Vaihe 3. Vähennä kuukausitulosi kuukausikustannuksistasi
Kuukausitulojen ja -kulujen ero näyttää, kuinka paljon rahaa on jäljellä kunkin kuukauden lopussa. Tämä numero on tärkeä tietää, koska se määrittää, kuinka paljon voit maksaa ensin itsellesi. Et voi maksaa itse ensin, jos sinulla ei ole varoja maksaa kiinteitä maksuja.
- Jos kuukausitulosi ovat 2 000 000 IDR kuukaudessa ja kokonaiskulut 1 600 000 IDR, varat, jotka voit maksaa ensin itsellesi, ovat 400 000 IDR. Näin sinulla on perustelut sille, kuinka paljon rahaa voit säästää kuukaudessa.
- On huomattava, että tämä luku voi olla jopa suurempi. Kun tiedät jäljellä olevien varojen määrän, voit vähentää kuluja lisätäksesi jäljellä olevia varoja
- Jos jäljellä oleva numero on negatiivinen kuukauden lopussa, kulut on vähennettävä.
Osa 2/3: Budjetin luominen kulusäästöjen perusteella
Vaihe 1. Etsi keinoja pienentää kiinteitä kustannuksia
Kiinteät kustannukset ovat kiinteitä, mutta se ei tarkoita, etteikö niitä voisi korvata pienemmillä kiinteillä kustannuksilla. Tarkastele jokaista kiinteiden kustannustyyppiasi ja katso, onko olemassa keinoja vähentää niitä.
- Esimerkiksi matkapuhelinlaskusi voi pysyä samana joka kuukausi, mutta ehkä datasuunnitelmasi voidaan korvata halvemmalla. Vuokra voi myös pysyä samana, mutta jos se maksaa yli puolet tuloistasi, on parasta alentaa kahdesta vuoteesta tai löytää halvempi asuinpaikka.
- Jos sinulla on vakuutus, muista ottaa yhteyttä välittäjään vuosittain nähdäksesi parempia tarjouksia tai etsi näitä tarjouksia muista vakuutuspalveluista.
- Jos sinulla on paljon luottokorttivelkoja, kokeile lainojen yhdistämislainaa pienentääksesi kuukausittaisia kiinteitä korkokustannuksiasi. Tällä tavalla voit maksaa luottokorttivelkasi alhaisemmalla korolla kuin konsolidointilaina.
Vaihe 2. Etsi keinoja pienentää muuttuvia kustannuksia
Täällä voit tehdä paljon säästöjä. Katso kulusi joka kuukausi ja katso kulut, jotka eivät sisällä kiinteitä kuluja. Katso pieniä kuluja, jotka kertyvät ajan mittaan, kuten kahvin ostamista, ruokailua, ruokalaskuja, kaasua tai luksusostoja.
- Kun yrität vähentää näitä taakkoja, mieti mitä tarvitaan, toisin kuin mitä halutaan. Vähennä haluamiesi asioiden taakkaa mahdollisimman paljon. Voit esimerkiksi syödä lounasta toimistossa joka päivä, mutta lounas kahvilassa on halu. Voit vähentää näitä kustannuksia tekemällä lounaan joka päivä.
- Avain muuttuvien kustannusten tarkasteluun on ottaa suuri osa talousarviosta. Mikä on suurin sivukustannuksesi? Voit vähentää taakkaa näillä alueilla, esimerkiksi käyttämällä julkista liikennettä kaasun vähentämiseksi, tuodaksesi lounaan töihin, etsimällä halvempaa virkistystä tai jättämällä luottokorttisi kotiin, jotta estät impulsiiviset ostokset.
- Tee online-haku löytääksesi innovatiivisia tapoja vähentää vaikeasti rasittavaa muuttuvaa kuormitusta.
Vaihe 3. Laske säästön jälkeen jäljellä oleva rahamäärä
Kun olet tunnistanut joitain kulujen vähentämisalueita, vähennä ne kuluistasi. Voit vähentää uusien kulujen määrän kuukausituloista selvittääksesi jäljellä olevien varojen määrän.
Esimerkiksi kuukausitulosi ovat 2 000 000 IDR ja kuukausittaiset kulut 1 600 000 IDR. Kun olet säästänyt joitakin kuluja, onnistuit vähentämään kulujasi 200 000 IDR: llä kuukaudessa siten, että kuukausittaiset kustannuksesi putoavat 1 400 000 IDR: ään. Nyt sinulla on 600 000 ruplaa jäljellä joka kuukausi
Osa 3/3: Maksa ensin itsesi
Vaihe 1. Määritä, kuinka paljon sinulle maksetaan
Nyt kun sinulla on varoja jäljellä, voit päättää, kuinka paljon sinulle maksetaan. Asiantuntijat suosittelevat vaihtelevia määriä. David Chiltonin kuuluisassa talouskirjassa The Wealthy Barber hän ehdottaa, että maksat itsellesi jopa 10% nettotuloista. Muut talousasiantuntijat ehdottavat 1-5%.
Paras ratkaisu on maksaa itsellesi mahdollisimman paljon jäljellä olevien varojen määrän mukaan joka kuukausi. Esimerkiksi sinulla on 600 000 ruplaa jäljellä varoja kuukauden lopussa ja kuukausitulot 2 000 000 ruplaa. eli voit säästää 30% tuloista. (Sinun tulisi käyttää 20% säästöihin, jotta olisi varoja odottamattomien vahinkojen kattamiseen)
Vaihe 2. Luo säästötavoite
Kun tiedät, kuinka paljon sinun on maksettava itsestäsi, yritä asettaa säästötavoite. Tavoitteesi voi olla esimerkiksi eläkerahasto, koulutussäästöt tai käsiraha. Määritä tavoitteesi hinta ja jaa se kuukausittain itse maksavien lukumäärällä määrittääksesi, kuinka kauan tavoite saavutetaan kuukausina.
- Voit esimerkiksi säästää jopa 50 000 dollarin käsirahaa talosta. Jos sinulla on jäljellä 600 000 IDR ja säästät 300 000 IDR joka kuukausi, 50 000 000 IDR ansaitseminen kestää 13 vuotta.
- Siksi nosta säästösi 600 000 IDR: ään, jotta tavoitteen saavuttamiseen kuluva aika lyhenee puoleen (koska sinulla on jäljellä 600 000 IDR).
- Älä unohda, että jos sijoitat rahasi korkean koron tilille tai muulle sijoitukselle, saamasi tuotot lyhentävät edelleen tavoitettasi saavuttamiseen kuluvaa aikaa. Jos haluat tietää, kuinka nopeasti säästötilisi kasvaa tietyllä korolla (esimerkiksi 2% vuodessa), etsi Internetistä "Yhdistelmäkorkolaskin"
Vaihe 3. Luo erillinen tili kaikista tileistäsi
Tämä tili on tarkoitettu erityisesti tavoitteiden saavuttamiseen, yleensä säästöinä tai sijoituksina. Jos mahdollista, valitse se, jolla on korkein korko. Yleensä tämäntyyppinen tili rajoittaa nostojen määrää, jotta et houkuttele ottamaan rahaa tältä tililtä.
- Harkitse korkean korkotason säästötilin avaamista. Monet pankit tarjoavat tätä tiliä ja tarjoavat yleensä tuoton tavallisen tilin päälle.
- Yhdysvalloissa on niin sanottuja Roth IRA -tilejä. Tämän tilin avulla säästöt voivat kasvaa verovapaasti ajan myötä. Roth IRA: ssa voit ostaa osakkeita, sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjalainoja tai ETF -rahastoja, ja nämä tuotteet tarjoavat korkeampaa tuottoa kuin tavalliset säästöt.
- Muita vaihtoehtoja Yhdysvalloissa ovat perinteinen IRA tai 401 (k).
Vaihe 4. Laita rahat tilille mahdollisimman pian
Jos sinulla on suoria talletuksia, tallenna osa jokaisesta palkasta automaattisesti erilliselle tilille. Voit myös määrittää automaattiset siirrot päätililtäsi erilliselle tilille kuukausittain tai viikoittain, jos voit seurata saldoasi välttääksesi tilinylitysmaksut. Pohjimmiltaan kaikki nämä asiat tehdään ensin ennen kuin käytät rahaa muihin tarkoituksiin, mukaan lukien laskut ja vuokra.
Vaihe 5. Älä koske säästöihisi
Jätä säästöt äläkä nosta. Sinulla on oltava hätärahasto hätätilanteita varten. Yleensä nämä varat voivat kattaa kulut 3-6 kuukautta. Älä sekoita hätärahastoa sijoitussäästöihin. Jos sinulla ei ole rahaa laskujesi maksamiseen, etsi muita tapoja ansaita rahaa tai alentaa kuluja. Älä siirrä näitä kustannuksia luottokortille (katso alla oleva varoitus).
Vinkkejä
- Pienimmillä säästöillä on käyttöä tulevaisuudessa.
- Aloita pienestä, jos on pakko. On parempi varata 50 000 IDR tai jopa 10 000 IDR joka viikko kuin ei lainkaan. Kun kustannuksesi pienenevät ja tulosi kasvavat, voit jatkaa itsellesi maksettavien varojen määrän lisäämistä.
- Aseta tavoite, kuten "Minulla on 20 000 dollaria viiden vuoden kuluttua". Tämä auttaa sinua maksamaan itse.
- Maksa ensin itsellesi, että jos et maksa, jatkat kuluttamista, kunnes jäljellä on vähän. Toisin sanoen taakkasi "kasvaa" tulojen saavuttamiseksi. Jos varaat tulot maksamalla ensin itsellesi, taakka pysyy hallinnassa. Jos ei, ratkaise ongelma säästösi ruoppaamisen sijaan.
Varoitus
- Jos olet niin riippuvainen luottokorteista, että voit maksaa itse ensin, kaikki on turhaa. On turhaa säästää 20 000 000 ruplaa käsirahaa varten, jos sinulla on myös velkaa 20 000 000 ruplaa plus korot?
- Voi olla vaikeaa maksaa ensin itsesi, kuten edellä on mainittu, jos taloudellinen tarve on kiireellinen, esimerkiksi vuokravelkasi on laskutettu. On niitä, jotka uskovat itseään maksavan ensin kaikesta huolimatta, mutta on myös niitä, jotka uskovat, että heidän on asetettava muut etusijalle. Tämä raja on asetettava itse.
